Adviseurs geven hun klanten over het algemeen een goed advies over hypotheken. Bij het advies over arbeidsongeschiktheidsverzekeringen voor zelfstandigen is de adviseur echter vaak nog te onzorgvuldig. Dit constateert de AFM op basis van een marktbreed-onderzoek naar de kwaliteit van advies.
Met het onderzoek wil de AFM zicht krijgen op de actuele stand van de kwaliteit van advisering door alle adviseurs. Dit is al jaren een belangrijk thema voor de AFM. “Een consument moet er blind op kunnen vertrouwen dat het met de kwaliteit van zijn adviseur goed zit, ongeacht zijn adviesvraag”, zegt Michiel Denkers, hoofd toezicht bij de AFM. De toezichthouder heeft tijdens het onderzoek gekeken naar twee belangrijke behoeften van klanten: het kopen van een eigen woning en het afdekken van het financiële risico van arbeidsongeschiktheid door zelfstandigen.
Aanbelingen leidraden
De AFM heeft 97 adviezen over hypotheken en 140 adviezen over arbeidsongeschiktheidsverzekeringen voor zelfstandigen onderzocht. De uitkomsten van het onderzoek doen vermoeden dat de algemene lessen over advies uit leidraden en andere publicaties, zoals uit de leidraden over hypotheekadvies en advies over vermogensopbouw, niet worden doorgetrokken naar andere adviezen. “Het goede nieuws is dat we bij hypotheekadvies zien dat de markt de verbeteringen die wij bij de laatste meting in 2010 al zagen, verder heeft doorgezet. Helaas constateren we ook dat bij het advies over arbeidsongeschiktheidsverzekeringen de zorgvuldigheid sterk achterblijft. Wij roepen adviseurs daarom op om eerdere aanbevelingen uit leidraden en andere publicaties toe te passen op de advisering over alle financiële producten,” aldus Denkers.
Slechte vastlegging
Een van de redenen voor de tegenvallende kwaliteit van advies over arbeidsongeschiktheidsverzekeringen is volgens de AFM de slechte vastlegging door adviseurs. Hoewel adviseurs vaak over meer relevante informatie beschikken dan zij in het dossier vastleggen, is dit in de meeste gevallen te weinig om tot een zorgvuldig advies te komen. “In de praktijk betekent dit voor de individuele klant een aanzienlijk risico op een te uitgebreide verzekeringsdekking, waardoor hij relatief veel premie betaalt. Klanten kunnen hierdoor ten onrechte afzien van het sluiten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zelfstandigen”.
Verbeteringen
Om de kwaliteit van advies over arbeidsongeschiktheidsverzekeringen voor zelfstandigen te verhogen gaat de AFM onder andere bij enkele marktpartijen individuele handhavingstrajecten starten. Ook gaat de AFM afspraken maken met brancheorganisaties over hun inzet bij de verbetering van de advieskwaliteit.
Geef een antwoord