14% DGA’s met PEB wint geen advies in over afkoop PEB

Van de DGA’s die pensioen (gedeeltelijk) in eigen beheer opbouwen, raadpleegt 14% niemand om advies in te winnen over de voorgestelde afschaffing van PEB. 

Dat blijkt uit onderzoek van GfK in opdracht van Allianz Nederland onder ruim 400 DGA’s.

Forse fiscale voordelen

De voorgestelde afschaffing van PEB door staatssecretaris van Financiën Eric Wiebes biedt DGA’s tijdelijk forse fiscale voordelen. Zo kunnen ze in 2017 profiteren van een belastingkorting van 34,5% wanneer ze het pensioen afkopen. Vanaf 2018 wordt deze korting afgebouwd. Een andere mogelijkheid is om de volledige pensioentoezegging onder te brengen bij een verzekeraar. De voornaamste redenen voor DGA’s om voor een pensioenverzekering te kiezen is vanwege het veiligstellen van het pensioen bij faillissement (49%) en de zekerheid op het uitkeren van het pensioen (45%) zo laten de onderzoeksresultaten zien.

61% maakt gebruik van een accountant

Van de DGA’s die pensioen (gedeeltelijk) in eigen beheer opbouwen, maakt 61% gebruik van een accountant en/of 48% van een pensioen- of verzekeringsadviseur en/of 36% van een fiscalist om advies in te winnen. 14% van deze DGA’s raadpleegt echter niemand. ‘Deze laatste groep die geen advies inwint, zou zich vooral nu moeten laten adviseren’, stelt Mart Vreven, Directeur Pensioen en Leven bij Allianz Nederland. ’Vanwege de complexiteit van fiscale regelgeving is een goede adviseur voor de DGA onontbeerlijk. Er wijzigt nogal wat voor de DGA en de keuzemogelijkheden rond pensioenen zijn legio. Dit geldt voor zowel de huidige pensioenreserve als voor de toekomstige opbouw van pensioen. De staatssecretaris beloont snelle besluitvorming, maar laat dat niet de enige trigger zijn om een besluit te nemen. Het is dan ook geen overbodige luxe om zorgvuldig te werk te gaan en je als DGA vooraf goed te laten informeren over de mogelijkheden.’

Sparen of beleggen voornaamste alternatief

Uit het onderzoek blijkt verder dat een kwart van de DGA’s bij het einde van PEB via een verzekeraar pensioen gaat opbouwen. Nu is dat 13%. DGA’s zien privé sparen of beleggen als het voornaamste alternatief voor PEB. Iets meer dan een kwart kiest voor de optie lijfrenteregelingen en een vijfde van de DGA’s ziet de eigen onderneming als voorziening voor pensioen.