Kijk je naar zakelijk financieren dan zie je een interessante tegenstelling. Er is een grote behoefte aan kleine financieringen, maar tegelijkertijd financieren veel geldverstrekkers liever geen te kleine financieringsbedragen. De reden? Het verwerken van zo’n aanvraag kost veel tijd en is daarmee relatief duur voor geldverstrekkers, zo concludeert de NEMACC in haar recente onderzoek naar MKB-financiering [1]. Geldverstrekkers ervaren vaak ook nog eens dat juist aanvragen voor kleine financieringsbedragen vaak kwalitatief minder goed zijn onderbouwd, dan aanvragen voor grote financieringsbedragen. Door Michel Brinkhuijs.
Is dit een oplosbaar probleem? Wanneer de kwaliteit van financieringsaanvragen verbetert, wordt de financieringsmarkt dan vanzelf toegankelijker? In dit artikel lees je hoe je hier als accountant een bijdrage aan kunt leveren door samen met de ondernemer een goede financieringsaanvraag op te stellen.
Het financieringsproces
Allereerst kijken we naar hoe het financieringsproces er hoog-over uitziet. Het recente rapport van de NEMACC, het kenniscentrum van de NBA en de Erasmus Universiteit Rotterdam, beschrijft dat proces heel overzichtelijk.
Het begint allemaal met een intakegesprek: je klant meldt zich met groeiplannen. Daarbij kijk je samen met de ondernemer naar wat hij of zij wil financieren. Of de ondernemer heeft zich al georiënteerd en je inventariseert hoe groot zijn of haar financieringsbehoefte precies is. Daarnaast stel je een opdrachtaanvaarding op, waarin je duidelijk uitlegt wat je gaat doen.
Is dat geregeld, dan kun het ‘echte werk’ beginnen. Bij de wat grotere financieringen is een businessplan een noodzaak. Daar is online veel over te vinden, maar het is vooral van belang om in te gaan op de ondernemer, de onderneming en het financiële plaatje. Goede financieringssoftware kun je ook helpen middels een gestructureerde kwalitatieve analyse van de onderneming, waarin je de analyse van de ondernemer en onderneming uitwerkt.
Voor de financieringsconstructie heb je financiële cijfers nodig: meestal twee jaarrekeningen. Omdat onderbouwing van de aanvraag van groot belang is, is het aan te raden de toekomstige situatie (na de investering) ook in kaart te brengen. Dat doe je middels een prognose, waarin je zowel de investering als de daarbij horende financiering verwerkt. Met behulp van software gericht op ondernemingsfinanciering kun je de implicaties van verschillende financieringsvormen snel in beeld brengen. Financier je een deel via de rekening-courant en een deel via een langlopende lening? Of financier je enkel via de rekening-courant?
De financiering aanvragen
Als je een concreet plan hebt opgesteld bespreek je dat met de ondernemer en leg je de opties voor. Bijvoorbeeld welke geldverstrekkers kunnen je helpen om daadwerkelijk de benodigde financiering aan te vragen. Wanneer je dat weet, kun je de aanvraag compleet maken. Iedere geldverstrekker heeft zijn eigen, specifieke, informatiebehoefte. Moet je wel of niet een financiële prognose aanleveren? Zijn er banktransactie-bestanden benodigd? Wanneer je alle benodigde informatie hebt verzameld kun je de aanvraag indienen bij de mogelijke geldverstrekkers.
Dan begint het wachten op een reactie. Geldverstrekkers zullen de aanvraag beoordelen en laten weten of ze wel of niet geïnteresseerd zijn in het financieren van de investering. Goede financieringssoftware toetst je aanvraag al vooraf, op basis van criteria die door de geldverstrekker worden gedeeld. Dit voorkomt dat een geldverstrekker naar aanvragen moet kijken die niet binnen zijn beleid vallen.
Krijg je offertes retour, dan kijk je samen met de klant naar wat het beste aanbod is. Waar financier je tegen de laagste kosten en waar krijg je de gunstigste voorwaarden? Het is lang niet altijd zo dat de keuze voor een bepaalde financier puur gebaseerd is op de laagste prijs. Andere criteria, zoals hoeveel er extra mag worden afgelost en welke zekerheden de geldverstrekker vraagt, kunnen net zo goed een rol spelen bij de afweging.
Het optimale proces
Ondernemingsfinanciering is in beginsel een overzichtelijk proces. Goede software helpt je om dat proces ook nog eens snel en efficiënt uit te voeren. Met goede aanvragen maken we samen de financieringsmarkt toegankelijker. Daarom maken wij Fyndoo Advise: adviessoftware waarmee je duidelijke prognoses maakt en financieringsaanvragen compleet en goed onderbouwd kunt aanleveren bij geldverstrekkers. Geldverstrekkers krijgen daarmee complete financieringsaanvragen van hoge kwaliteit en jij vergroot de slagingskans van een aanvraag voor jouw klant.
Wil je meer weten over hoe Fyndoo Advise je kan helpen met het maken van prognoses en het doen van financieringsaanvragen? We organiseren iedere maand een workshop. Neem een kijkje op www.fyndoo.nl of stuur ons een e-mail op hello@fyndoo.com. We laten je graag kennismaken met de toekomst van zakelijk financieren!
Michel Brinkhuis werkt als product owner bij Topicus aan het Fyndoo Advise. Hij studeerde Business & IT aan de Universiteit Twente. Michel wordt enthousiast van het inzetten van IT om bedrijfsprocessen makkelijker en efficiënter te maken. Daarmee wordt zakelijk financieren toegankelijker.
Geef een reactie