• Nieuws
    • Accountancy
    • Fiscaal
    • Vaktechniek
  • Blog
  • Thema
    • AV3: ICT en Kengetallen
    • AV2: Bedrijfsoverdracht
    • Checkpoints
    • Corona
    • AV1: Lifestyle en carrière
  • Partners
  • Software
  • Opleidingen
  • Vacatures
    • Kantoren
  • Kennisdocs
  • Events
    • Nationale salarisdag
  • AV Top 50
    • AV-Top 50 | 2022
    • AV-Top 50 | 2021
  • Over ons
  • Adverteren
  • Vrienden
  • Contact
  • Shop
  • Facebook
  • Twitter
  • LinkedIn
  • Mail
  • Spring naar de hoofdnavigatie
  • Door naar de hoofd inhoud
  • Spring naar de eerste sidebar
  • Spring naar de voettekst
Accountancy Vanmorgen

  • Over ons
  • Adverteren
  • Vrienden
  • Contact
  • Shop
Aanmelden nieuwsbrief
  • Nieuws
    • Accountancy
    • Fiscaal
    • Vaktechniek
  • Blog
  • Thema
    • AV3: ICT en Kengetallen
    • AV2: Bedrijfsoverdracht
    • Checkpoints
    • Corona
    • AV1: Lifestyle en carrière
  • Partners
  • Software
  • Opleidingen
  • Vacatures
    • Kantoren
  • Kennisdocs
  • Events
    • Nationale salarisdag
  • AV Top 50
    • AV-Top 50 | 2022
    • AV-Top 50 | 2021
Home » FSC adviseert afbouw maximale leenbedrag hypotheek naar 90%

FSC adviseert afbouw maximale leenbedrag hypotheek naar 90%

Branches, Nieuws

28 mei 2015 door Accountancy Vanmorgen

Accountancy Vanmorgen

Het maximaal te lenen hypotheekbedrag moet geleidelijk omlaag naar 90% van de waarde van het huis. Dat beveelt het Financieel Stabiliteitscomité (FSC) toekomstige kabinetten aan. Het kabinet en de Tweede Kamer zien niets in de plannen van het FSC.

Nederland heeft internationaal gezien een erg hoge hypotheekschuld. In 2012 heeft het kabinet daarom een wettelijke Loan-to-Value-limiet (maximale leenbedrag ten opzichte van de waarde van het huis) ingevoerd, die met 1%-punt per jaar wordt verlaagd naar 100% in 2018. 

Boom-bust-cyclus

Tijdens de crisis bleek dat de kritische houding van rating agencies en beleggers ten opzichte van de Nederlandse hypotheekschuld de beschikbaarheid van marktfinanciering voor banken onder druk kan zetten. Een LTV-limiet die meer in lijn is met omringende landen kan de bereidheid van beleggers vergroten om banken te blijven financieren. Daarnaast maken de hoge schuldniveaus Nederlandse huishoudens kwetsbaar voor huizenprijsdalingen. Door de hoge LTV’s stonden na de prijsdaling in de periode 2008-2013 ruim één miljoen huishoudens onder water. Deze veelal jonge huishoudens kunnen worden geconfronteerd met grote financiële problemen wanneer na verkoop een restschuld ontstaat. Hoge LTV’s gaan bovendien gepaard met grotere schommelingen in huizenprijzen. Zo heeft de ruime beschikbaarheid van krediet bijgedragen aan de forse huizenprijsstijgingen in de jaren ’90 en is de neergang versterkt doordat het grote aantal onderwaterhypotheken een rem zet op de woningtransacties. De combinatie van hoge schuldniveaus en volatiele huizenprijzen werkt via de bestedingen ook door in de reële economie, en kan zo de boom-bust-cyclus versterken. Mede hierdoor kende Nederland de afgelopen jaren een diepere recessie dan omringende landen.

Hypotheekrenteaftrek

Het Financieel Statiliteitscomité, bestaande uit vertegenwoordigers van DNB, AFM en het ministerie van Financiën, stelt in haar advies dat de geleidelijke beperking van de hypotheekrenteaftrek de oorzaak van de overmatige schuldopbouw van Nederlandse gezinnen op termijn deels wegneemt. Een verdere afbouw hiervan kan bijdragen aan het verminderen van de kwetsbaarheid van Nederlandse huishoudens met schulden bij huizenprijsdalingen en zou direct aangrijpen bij de oorzaak van de overmatige schuldopbouw. Niettemin gaat van de hypotheekrenteaftrek nog altijd een prikkel tot maximaal lenen uit. Een lagere LTV-limiet beperkt de risico’s die hiermee samenhangen.

Toename vraag huurwoningen

Nederlandse huishoudens zullen bij een LTV-limiet van 90% meer of langer moeten sparen voordat zij een woning kunnen kopen. Berekeningen van DNB en het CPB laten zien dat deze huishoudens de extra kapitaalbehoefte ten opzichte van en LTV-limiet van 100% gemiddeld in 3 jaar bij elkaar kunnen sparen. Wanneer huishoudens de aankoop van hun eerste huis een paar jaar uitstellen of in sommige gevallen afstellen, neemt de vraag naar koopwoningen af en die naar huurwoningen toe. Volgens berekeningen van DNB zijn bij een verdere afbouw van de LTV-limiet naar 90% structureel 110.000 tot 190.000 extra huurwoningen nodig. Een geleidelijke verlaging smeert de extra vraag naar huurwoningen uit over de tijd, en stelt potentiële starters in staat om tijdig hun spaargedrag aan te passen, waardoor het uitstel van de aankoop van een woning kan worden beperkt.

Ontwikkeling vrije segment

De verwachte extra vraag naar huurwoningen vergt een verdere ontwikkeling van het vrije segment op de huurmarkt. De maatregelen van het kabinet leveren hieraan een positieve bijdrage, maar het tempo waarin het aanbod van huurwoningen toeneemt, is waarschijnlijk ontoereikend. Bij een verlaging van de LTV-limiet zijn dus aanvullende maatregelen nodig om de groei van het vrije segment te versnellen. Zo kan het liberaliseren van sociale huurwoningen worden gestimuleerd, bijvoorbeeld door het inkomensafhankelijke huurbeleid te versterken of het huurrecht te versoepelen. Daarnaast kan ook de nieuwbouw van (betaalbare) private huurwoningen gestimuleerd worden, bijvoorbeeld door meer regelvrije ruimte te bieden. Door tijdig duidelijkheid te verschaffen over het LTV-beleid na 2018 kunnen gemeenten, beleggers en projectontwikkelaars bovendien anticiperen op de toenemende vraag naar huurwoningen.

Consumptief krediet

Voorkomen moet worden dat huishoudens de inbreng van eigen middelen financieren met consumptief krediet. In de gedragscode voor aanbieders van consumptief krediet zijn hiervoor richtlijnen vastgelegd. Verstrekking van consumptief krediet dient conform de wettelijke eisen verantwoord te zijn. Het meefinancieren van consumptief krediet om de aanschaf van een woning boven de maximale LTV mogelijk te maken is niet wenselijk. Het is voor een goede invulling van de open norm van verantwoorde kredietverlening belangrijk dat de sector haar gedragscodes hier op aanpast.

‘Belachelijk advies’

Het kabinet en de Tweede Kamer zien niets in het voorstel van de FSC. De VVD spreekt van een ‘belachelijk advies’ waar starters zwaar de dupe van zouden worden. Tweede Kamerlid Van der Linde aan de NOS: ‘Starters zullen meer en langer moeten sparen voordat zij hun eerste woning kunnen kopen.’  Ook de PvdA vindt het voorgestelde advies ‘een slecht plan’. Tweede Kamerlid Monasch: ‘Kopers zijn in de nieuwe hypotheekregels al verplicht om het bedrag in dertig jaar af te lossen. Dat biedt meer dan voldoende zekerheid voor zowel kredietverleners als kopers.’ 

D66  ziet ook niets in het voorstel. Tweede Kamerlid Koolmees: ‘De hypotheekrente is al aangepakt, en mensen moeten verplicht aflossen. Vanaf 2018 wordt de maximale hypotheek al teruggebracht naar 100 procent’. Volgens Koolmees zullen vooral gezinnen de dupe zijn, omdat zij al met hoge kosten voor kinderopvang en hoge pensioenpremies zitten. ‘Als ze al hun spaargeld dan in een huis moeten steken is er te weinig ruimte over voor onverwachte tegenvallers’.

Categorie: Branches, Nieuws Tags: FSC

Tags: FSC

Gerelateerde artikelen

12 maart 2019

FSC roept financiële instellingen op rekening te houden met een no-deal brexit

28 mei 2015

CPB ziet geen heil in advies maximale hypotheek te verlagen

Geef een antwoord Reactie annuleren

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *

Meest gelezen

  • Accountant zag bui al hangen bij noodlijdend VanMoof
  • Hof: VvE-reserves tellen bij berekening rechtsherstel box 3 als bank- en spaartegoeden
  • Massaal bezwaar plus niet-bezwaarmakers box 3 officieel
  • UBO-register kan weer publiekelijk toegankelijk worden, maar kabinet kiest daar niet voor

Partnercarrousel

Wat zijn de laatste btw-ontwikkelingen op het gebied van vastgoed?
Het einde van de schoenendoos?
Visma Pinkweb logo
Wat staat er in een ICT-calamiteitenplan?
De best gelezen accounting blogs van 2022 van Twinfield
Exact logo
Indicatoren – wat zijn het en wat kun je ermee?
Yuki logo 042021
Met datagedreven management het personeelstekort te lijf
Caseware nieuw aug 2022
CaseWare komt met nieuw product AUDIT+
Hoe data helpt om het personeelstekort terug te dringen
Een stap vooruit: hoe je klanten gerichter bijstaat tijdens een consolidatie 
PSD2, wat moet je ermee?
AV-Top 50 | Boekhoudsoftware met een ziel

Loket.nl de meest betrouwbare online applicatie voor HR en …  

De cloud maakt het werk van de accountant écht leuker
Oriënteert je klant zich op nieuwe software? Alarmbellen!
Het Cloud document management systeem, speciaal voor de accountancy

Klop & Partners is opgericht in het jaar 1982 als …  

Een tekort aan medewerkers, hoe los je dat op? | 5 tips
Hé accountant, hoe staat het met jouw Cybersecurity?
Meer dan 80% van de accountants heeft onvoldoende kennis van cybersecurity en NIS2-regelgeving
Sdu

GAC is leverancier van Microsoft Dynamics 365 …  

Loondoorbetaling zieke AOW’er van 13 naar 6 weken: het wat en waarom
Gijzelsoftware grijpt accountantskantoren (zo verklein je de kans op een aanval)
Uitbreiding NT Middelgroot faciliteert aanleveren van één dataset aan KvK en bank voor middelgrote ondernemingen
Hoe Rijkse Accountants & Adviseurs zichzelf en ondernemers helpt met WeFact
Uw accountantskantoor altijd alle cijfers bij de hand
Fiscount en Markus Verbeek Praehep gaan opleidingsaanbod combineren
Als accountant afscheid nemen van ‘uurtje-factuurtje’?
Deadline renseigneringsverplichting nadert: nog veel onduidelijkheid
Vier salarissoftware trends voor 2023
Hoe krijg je als controller grip op de uitdagingen van de huidige arbeidsmarktcrisis?
Ondernemers verwachten meer van hun adviseur, is ‘dropshipping’ de oplossing?
Het bespreken van je liefdesleven met collega’s. Ongewenst?
Koen Scheepers adviseur bij Credion
Ondernemer in problemen? Vijf aandachtspunten voor de accountant

Checkpoints van Fiscount en AV

Abonneer nieuwsbrief AV

Vacatures

Gevorderd assistent Accountant Samenstelpraktijk (min. 24 uur per week) – Amersfoort, Ede, Hoofddorp en Utrecht
CROP
(senior) Medewerker aangiftepraktijk
Scab
Vacature accountant
WEA Deltaland
Gevorderd Assistent Accountant
Moore MTH
Ervaren assistent-accountants samenstelpraktijk (dit betreft meerdere vacatures)
WEA Gouda
Werkperiode Junior assistent accountant samenstelpraktijk
Scab
Director accountancy & advies
Baker Tilly
Voorzitter en een lid Raad van Commissarissen Countus Groep B.V.
Countus Groep B.V.
Beginnend Belastingadviseur (32-40 uur) – Beverwijk of Haarlem
De Hooge Waerder
Relatiebeheerder / Accountant MKB
Moore MTH
Beginnend assistent-accountant MKB duaal
Moore MTH
Manager Accountancy en Advies
HLB Witlox Van den Boomen
Senior Supervisor Assurance- Amersfoort, Arnhem, Hoofddorp en Utrecht
CROP
Senior Assistent Accountant Audit
HLB Witlox Van den Boomen
Controleleider Audit (Zwolle)
KRC Van Elderen
Staff Assurance | WO starter- Amersfoort
CROP
Externe Accountant
Coney Minds
Assistent Accountant Audit
HLB Witlox Van den Boomen
Officemanager
van Helder
Manager audit
Moore MTH
Intern Controller/ Auditor
Gemeente Heerde
Belastingadviseur Agro
Flynth
Fiscalist (24-40 uur) – Alkmaar
De Hooge Waerder
Assistent Accountancy en Advies
HLB Witlox
Supervisor audit in Brabant
Moore DRV
(Senior) Manager Accountancy & Advies
HLB Witlox Van den Boomen
Medewerker Belastingadvies
Flynth
Supervisor Assurance – Amersfoort
CROP
Vennotabel RA external auditor te Amsterdam
Klop & Partners
Director accountancy & advies
Baker Tilly
Meewerkstage Accountancy
Flynth
Senior Assistent Accountant Audit
Flynth
Ervaren Assistent-Accountant (32 – 40 uur)
Jongejan & Partners
Belastingadviseur BTW – Venlo
Flynth
Junior Tax Consultant | Employer Tax Advisory Services. – Amersfoort, Arnhem, Ede, Hoofddorp of Utrecht
CROP
Controleleider Audit
Flynth
(zelfstandig) Assistent-accountant
van de Kamp & van Gelder
Vennotabel AA/RA manager manager te Aalsmeer
Klop & Partners
Accountant AA (Nijmegen)
Konings & Meeuwissen
Supervisor audit in Oud-Beijerland
Moore DRV
Docent Accountancy (1,0 fte)
Hogeschool van Amsterdam
Gevorderd assistent-accountant MKB
Moore MTH
Accountant manager audit in Rotterdam
Moore DRV
Assistent Accountant Agro
Flynth
Relatiebeheerder/teamleider agro • Kesteren
WEA Deltaland
Opdrachtmanager Accountancy & Advies
Witlox van den Boomen
Senior accountant relatiebeheerder mkb in Bergen op Zoom
Moore DRV
Werkstudent accountancy MKB
Moore MTH
Tax Consultant | Employer Tax Advisory Services – Amersfoort, Arnhem, Ede, Hoofddorp of Utrecht
CROP
Junior Assistent Accountant Samenstelpraktijk ( min. 24 uur per week)- Amersfoort, Ede, Hoofddorp en Utrecht
CROP
Assistent Accountant (24 – 40 uur)
Flynth
Senior assistant audit in Zeeland
Moore DRV
Data-Scientist (medior)
Coney Minds
Senior accountant relatiebeheerder mkb in Rotterdam.
Moore DRV
Vacature Manager Assurance
CROP
Adviseur Corporate Finance (32-40 uur) – Alkmaar
De Hooge Waerder
Medewerker Facturatie
Flynth
Manager audit
Moore MTH
Zelfstandig assistent accountant
CROP
Relatiebeheerder MKB
Moore MTH
Vacature gevorderd assistent accountant
WEA Deltaland
Accountant RA (Nijmegen)
Konings & Meeuwissen
Financieel administratief medewerker
Scab
Senior Manager Samenstelpraktijk
RSM
Accountant Agro
Flynth
Relatiebeheerder / Accountant MKB
Moore MTH
Staff Assurance- Amersfoort, Ede en Utrecht
CROP
Relatiebeheerder Accountancy & Advies | 24-40 uur per week
CROP
Relatiebeheerder / Accountant MKB
Moore MTH
Ondernemende Belastingadviseur (32-40 uur)
Boon Accountants Belastingadviseurs/ Boon Registeraccountants
Controleleider
WEA Gouda
Vaktechnisch Profesional – Amersfoort
CROP
ASSISTENT-ACCOUNTANT (24 – 40 uur)
Jongejan & Partners

Accountancy Vanmorgen (AV) is het platform voor accountants en iedereen die geïnteresseerd is in nieuws, trends, ontwikkelingen, achtergronden en wetenswaardigheden in en rond accountancy en ondernemerschap.

Accountancy Vanmorgen is een uitgave van MOCuitgevers.

 

Categorie

  • Nieuws
  • Blog
  • Partners
  • Software
  • Opleidingen
  • Vacatures
  • AV-events

Info

  • Over ons
  • Adverteren
  • Vrienden
  • Contact
  • Shop
  • Algemene voorwaarden MOCuitgevers
  • Annuleringsvoorwaarden
  • Privacybeleid
  • Facebook
  • Twitter
  • LinkedIn
  • Mail
Cookies
Om u beter van dienst te kunnen zijn, maakt Accountancy Vanmorgen gebruik van cookies. Klik op instellingen om de cookie instellingen te wijzigen.
  • Ik ga akkoord
  • Instellingen
  • Functionele cookies zijn noodzakelijk voor de werking van deze website.
  • We gebruiken Google Analytics, netjes geanonimiseerd.
  • We gebruiken de marketing cookies om gepersonaliseerde advertenties te tonen.
  • Annuleren
  • Ik ga akkoord

Instellingen