Ging de ondernemer vroeger naar de bank als hij behoefte had aan werkkapitaal, vandaag de dag zijn er veel meer oplossingen voor het werkkapitaalvraagstuk. Hierdoor kan de ondernemer vaak veel sneller dan bij een bank beschikken over werkkapitaal. Soms al binnen 24 uur. Dit alles dankzij de opkomst van FinTech. Accountancy Vanmorgen ging in gesprek met een aantal van deze nieuwe aanbieders van werkkapitaal.
De volgende personen zijn geïnterviewd:
Alex Frijters – Voldaan.
‘Wij creeren liquiditeit in ondernemingen. Dat doen we door de facturen van onze klanten te kopen. Voorwaarde is wel dat de ondernemingen niet meer dan vijf miljoen euro omzet mogen hebben.’
Bjorn Beenes – DAS:
‘Bij DAS willen we juridische en financiele expertise toegankelijk maken voor iedereen. Sinds vier jaar doen wij dat ook door factoring mogelijk te maken in samenwerking met Bibby Financial Services. Een wereldwijde partij die veel expertise heeft op het terrein van kasfinanciering.’
Florus van Herpt – Trefi.
Van Herpt introduceert Trefi als een online platform dat de Nederlandse ondernemer indirect toegang biedt tot de kapitaalmarkt. Trefi is ook de enige Nederlandse alternatieve financier met een BBB-rating en een notering aan de Euronext.
Diederik Werdmolder – PIN Voorschot:
‘PIN Voorschot maakt deel uit van EMF. De doelstelling van EMF is om het Nederlandse kleinbedrijf op eenvoudige en transparante wijze van (werk)kapitaal te voorzien.’
Kevin Vendel – Spotcap:
‘Met Spotcap maken we gebruik van slimme technologie waardoor een ondernemer zijn aanvraag binnen enkele minuten kan indienen. Binnen een werkdag weet hij waar hij aan toe is. Ons hoofdkantoor staat in Berlijn en we hebben lokale kantoren in Amsterdam, Madrid en Sydney.’
De gouden tip voor de accountant van Alex Frijters:
‘Houd bij de kostprijsberekening ook altijd rekening met de financieringslasten.’
Wat zijn volgens jullie de belangrijkste knelpunten met betrekking tot financiering van het MKB?
Van Herpt: ‘Het grootste probleem is dat de kosten voor risicomanagement te hoog zijn bij alternatieve financiers en bankiers.’ Beenes vult aan: ‘Veel ondernemers hebben hun eigen processen ook niet voor elkaar, waardoor financiers niet weten of de debiteur juridisch ook hard is. Vendel geeft aan dat de onbekendheid met de diverse financieringsvormen bij ondernemers ook een belangrijk knelpunt is.
Volgens Frijters hebben banken enerzijds te maken met balansverkortingen waardoor ze minder makkelijk financieren. Anderzijds lukt het banken niet om kostendekkende diensten te leveren, omdat kredietverstrekking aan het MKB een hoge kostprijs kent. Ook Werdmolder is van mening dat banken vanwege de hoge kosten voor compliance nauwelijks meer in staat zijn om kleine kredieten tot € 50.000 te verstrekken. ‘Daar komt bij dat de regelgeving alleen nog maar toeneemt’, aldus de oprichter van EMF PIN Voorschot.
De gouden tip voor de accountant van Kevin Vendal:
‘Verdiep je meer in nieuwe financieringsmogelijkheden en zet in op automatisering en technologische ontwikkelingen. Dit maakt tijd vrij die besteed kan worden aan kwalitatief goed advies voor ondernemers.’
Jullie leveren allemaal oplossingen voor werkkapitaalfinanciering. Waarin onderscheiden jullie je eigenlijk van elkaar?
Werdmolder: ‘Wij verlenen een voorschot op basis van toekomstige PIN-ontvangsten. Zowel het aanvragen als het aflossen geschiedt geheel geautomatiseerd. En wat veel ondernemers niet weten, is dat die aflossing heel flexibel is.’
‘Bij Trefi komen alle verstuurde facturen per bedrijf in een ‘mandje’ terecht. De zogenaamde pool’, vertelt Van Herpt. ‘Wij berekenen vervolgens op basis van de gehele pool het risico. Voor welke prijs wij de vordering kopen, is niet alleen afhankelijk van de debiteur, maar van de hele pool. Daarnaast koppelen wij die risico-informatie ook weer dagelijks terug met het MKB. Zo weet de ondernemer dus al van tevoren welk kredietrisico zijn debiteur loopt. Overigens kopen wij de vorderingen. De ondernemer heeft geen schuld meer op zijn balans staan, waardoor de balans ook weer korter wordt. En natuurlijk gaat bij ons ook alles voor de volle 100% geautomatiseerd.’
Ook bij Voldaan kopen ze de facturen, geeft Frijters aan. ‘Iedere factuur die voor 14.00 uur wordt ingediend, wordt nog dezelfde dag betaald. De ondernemer is vrij om te bepalen welke factuur hij wel of niet verkoopt. De enige voorwaarde voor het kopen van de factuur is dat wij hem kunnen herverzekeren. Overigens komen de kosten van die premie voor onze rekening en natuurlijk is bij ons alles geautomatiseerd. Vendel: ‘Wij onderscheiden ons met Spotcap door het verstrekken van werkkapitaal voor een periode van 12 maanden zonder dat wij daar enige vorm van zekerheid voor vragen. Daarnaast verloopt het aanvraag- en goedkeuringsproces bij ons volledig geautomatieerd.’
Bij DAS geldt als voorwaarde dat de ondernemer zijn hele debiteurenportefeuille overdraagt, zo reageert Beenes. ‘De ondernemer cedeert al zijn debiteurenvorderingen aan ons. Zodra de factuur wordt aangemeld, ontvangt de ondernemer 85% van het openstaande factuurbedrag. Aangezien wij de hele debiteurenportefeuille overnemen, kunnen wij ook starters of ondernemers met verliesgevende jaren of een belastingschuld financieren.’ Ook DAS biedt de ondernemer een online managementsysteem aan.
De gouden tip voor de accountant van Floris van Herpt:
‘Zorg ervoor dat je de financieringsoplossingen in je achterzak hebt. En direct aan de ondernemer weet uit te leggen hoe hij het financieren van zijn balans minder risicovol kan maken. ‘
Ondernemers klagen nogal eens over de bank als het gaat om het verstrekken van werkkapitaal. Hoe vinden jullie dat ondernemers omgaan met hun werkkapitaalmanagement en welke verbeterpunten zien julle?
Vendel: ‘Bij Spotcap is onze grootste zorg dat ondernemers, wanneer ze op zoek gaan naar werkkapitaal, nogal eens bij het verkeerde loket staan, waardoor ze niet de juiste oplossing aangeboden krijgen.’ Beenes: ‘Wat wij bij DAS zien, is dat ondernemers op zichzelf prima met hun werkkapitaalmanagement omgaan. Maar door het inzetten van factoring als financieringsbron zijn er nog de nodige verbeteringen te behalen.’
Werdmolder merkt op dat ondernemers erg voorzichtig zijn als het gaat om het inzetten van werkkapitaal. ‘Terwijl werkkapitaal juist nodig is om te kunne ondernemen.’ Volgens Frijters ontbreekt het ondernemers in het kleinbedrijf vaak aan een goede liquiditeitsplanning. ‘Wij merken dat deze ondernemers vooral sturen op de acute liquiditeitsbehoefte die ze hebben. Op dat moment verkopen ze een of meerdere facturen.’
Werdmolder is iets positiever over de kennis die de accountant heeft, hoewel hij ook opmerkt dat de wereld van alternatieve financieringen constant in beweging is. En dat het zaak is voor de accountant om zich op dit terrein regelmatig te laten bijscholen. Frijters vult daarbij aan dat hij merkt dat accountants wel meer open beginnen te staan voor alternatieve financieringsvormen.
De gouden tip voor de accountant van Bjorn Beenes:
‘Richt je meer op het advies geven aan ondernemers inzake financieringen, want de financieringsmarkt gaat op zeer korte termijn ingrijpend veranderen.‘
Hebben accountants volgens jullie voldoende kennis van de diverse mogelijkheden die er zijn om werkkapitaal financieren?
Van Herpt antwoordt dat het hem in gesprekken met accountantskantoren opvalt dat zij nog te weinig inzetten op de veranderende markt. ‘Ook de rol van de accountant zelf is aan het veranderen. Bij werkkapitaal is een pro-actieve rol zeer gewenst. Daarnaast merken wij dat de accountant vaak niet weet bij welk loket hij moet zijn.’
Volgens Vendel is bij accountants nog heel wat te verbeteren als het gaat om het ontwikkelen van kennis over alternatieve financieringsvormen. ‘In dat kader zijn wij tevreden over MKB-Kredietcoach, omdat zij zich in alle mogelijkheden verdiepen om uiteindelijk de ondernemer zo goed mogelijk te assisteren.’
De gouden tip voor de accountant van Diederik Werdmolder:
‘Blijf op de hoogte van de ontwikkelingen in de FinTech/alternatieve financieringswereld. Daardoor kun je een groter aantal van je klanten helpen bij financieringsvraagstukken.’
Werkkapitaalbijeenkomst
Op 11 februari 2016 is er een speciaal financieringsoverleg voor accountants met als thema “Hoe komt mijn klant aan werkkapitaal”. Tijdens deze bijeenkomst zullen alle geinterviewden inhoudelijk ingaan op de wijze waarop accountants hun dienstverlening rondom werkkapitaalfinanciering verder kunnen optimaliseren. Daarbij zullen zij onder andere ingaan op de volgende vragen:
- Wat is de visie van de organisatie op werkkapitaalfinanciering?
- Hoe ziet de samenwerking accountant/ondernemer/er voor uw organisatie uit?
- Hoe past uw oplossing in een eventuele stapelfinanciering
- Welke informatie moet de accountant aanleveren om een aanvraag te kunnen beoordelen?
Aanmelden voor de bijeenkomst kan hier.
Geef een antwoord