PSD2, de nieuwe Europese richtlijn voor financiële instellingen, trad op 19 februari 2019 officieel in werking. Toch is er nog veel onduidelijkheid over PSD2. Hoe zit het bijvoorbeeld met de veiligheid van je gegevens en hoe gaan de banken daarmee om? In deze blog van Twinfield ‘PSD2 en de banken: mijn gegevens zijn mijn gegevens?’ krijg je een inkijkje van Emile Kouwenhoven, directeur partnerships bij Knab. ‘Een pleidooi om de klant niet uit het oog te verliezen, terwijl iedereen over elkaar heen valt als het gaat om PSD2.’
‘Mijn gegevens zijn mijn gegevens. Een mooie uitspraak. En wat nou als ik geen zin heb om al die gegevens vast te leggen en bij te houden? Wat als iemand dat voor mij doet, die ook nog eens mijn betalingsverkeer voor me regelt? En als ik daar dan een paar euro per maand voor betaal? Dan nog geldt: mijn gegevens zijn mijn gegevens.
PSD2 te mager?
Onze klanten zetten hun spaargeld bij Knab op de rekening, omdat ze ons vertrouwen dat we daar goed op passen en dat we er een beetje acceptabele rente voor betalen. Onze klanten willen ook nog dat ze snel bij hun geld kunnen en heel relaxed die aankoop kunnen doen met hun spaargeld. Vooral ondernemers moeten vaak snel over de brug komen met hun geld, want anders stokt de business. Als Knab zijn we hier heel goed in. Gelukkig kunnen we ook nog normaal communiceren met deze mensen, omdat we klanten belangrijker vinden dan onszelf. Dus als het over gegevens gaat van klanten dan zijn het gewoon de gegevens van klanten. Sterker nog: ik vind de Payment Service Directive II (PSD2) zelfs een beetje mager. Waarom alleen betaalgegevens ter beschikking stellen? Waarom niet nog meer?
PSD2 onveilig?
Goed, we moeten klanten tegen zichzelf in bescherming nemen. Een grote zoekmachine heeft in Litouwen een licentie verkregen voor het inzien van bankgegevens van onze klanten. Mits klanten aan hen die goedkeuring geven. Dat vind ik wel een beetje spannend. Want je kunt er van alles mee, met die data. Als ik weet wat jij online allemaal opzoekt en waar je de hele dag rondhangt en ik kan ook zien bij wie je je betalingen doet, dan ben ik best wel een goede partij voor adverteerders. Zeker gezien het feit dat de effectiviteit van het adverteren online aan het afnemen is.
PSD2 spannend?
Voor ons banken wordt het zeker spannend. Als je 10 miljoen klanten hebt, die je koestert vanwege hun data (en de lage rente die je geeft), is het extra spannend. De kapers op de kust pakken zo al je klanten af, als je niet oplet. Voor een klein bankje als Knab is het vooral spannend hoe die klant aankijkt tegen het nieuwe schermpje op zijn of haar mobiel. Daar staat straks ineens het logo van de Rabobank of ING in de Knab-app. Hoe presenteren we dat op een dergelijke manier, dat onze klanten bij voorkeur de Knab-app openen? “User Experience” heet dat in goed Nederlands.
PSD2 moeilijk toegankelijk?
Elke dag komt er bij ons wel een hippe fintech-startup langs, die laat zien dat zijn of haar applicatie de wereld gaat veroveren. “Alleen nog even die PSD2-vergunning bij De Nederlandsche Bank (DNB) ophalen.” Als ik deze mensen na het eerste gesprek bij DNB nog eens spreek, dan zijn de geluiden anders. De betaalmarkt is minder toegankelijk dan gedacht. DNB geeft geen cadeautjes weg. Begrijpelijk.
PSD2 gevaarlijk?
Het speelveld ziet er goed uit: we geven de data van mensen terug aan de mensen. Maar we spelen een spel dat niet alleen gespeeld wordt door eerlijke spelers met een vrije geest. Dit is een wereld waar IT en de Financiële Dienstverlening, de twee boze krachten van de vorige crises, elkaar ontmoeten. World Online meets Lehman Brothers. Niet heel gek dat Europa met PSD2 de centrale banken stevig instrueert en dat er slechts weinig speelplaatsen en zandbakken worden toegestaan, waar de fintechs mogen oefenen.
Het gaat niet om PSD2
“En daar gaan we weer met het machtsspelletje”, hoor ik mezelf hardop denken. We vergeten even de consument die hierbij zijn of haar schouders ophaalt. En in zijn verzamelmapje “Geld” op zijn mobiel de drie appjes van de banken zonder moeite binnen een minuut raadpleegt. Het zal hem of haar een zorg zijn. Daar zit de uitdaging. Hoe relevant is het “vrij” beschikbaar stellen van bankgegevens aan derden voor klanten?
Voor ondernemers is het koppelen van het boekhoudpakket aan je bankrekeningen prettig. Die koppeling hebben Knab en Twinfield al jaren en daar gaan we gewoon mee door (lees meer over de boekhoudkopppeling onder PSD2, red.). Als ik daar ook mijn bonnetjesscanner aan kan koppelen, mijn te betalen facturen en mijn BTW-aangifte kan voorinvullen, dan ben ik als ondernemer de komende jaren dik tevreden met mijn bank, mijn accountant en mijn boekhoudpakket. En als ik weer eens meer kosten moet maken, omdat dat goed is voor je belastingaangifte, dan koop ik een laptop. Via Google.”
Tip: meer over PSD2 op seminar Robotic accounting
Meer horen over de rol van de banken in relatie tot PSD2? Op woensdag 17 april spreekt Emile Kouwenhoven hierover namens Knab op het seminar Robotic accounting 2019. Dit jaarlijkse evenement, waar ook Twinfield aanwezig is, staat in het teken van robotic accounting en gerelateerde ontwikkelingen, zoals Artificial Intelligence (AI), PSD2, elektronisch factureren en factuurverwerking op basis van UBL en RGS.
Over Twinfield
Twinfield is de grondlegger van het Cloud boekhouden in Europa. Twinfield Boekhouden een online boekhoudprogramma waarmee accountants en ondernemers slim en gemakkelijk kunnen samenwerken. Twinfield is veilig (keurmerk Zeker-Online) en werkt 100% in de cloud. Daarbij koppelt Twinfield met vele andere pakketten. Twinfield is een onderdeel van Wolters Kluwer Tax & Accounting.
Geef een antwoord