In het blog Financieren via je boekhoudpakket, de oplossing voor het mkb kon je al lezen dat de financieringswereld aan het veranderen is doordat je bijvoorbeeld nu een financiering kan aanvragen via je boekhoudpakket. Daarnaast gaf ik kort aan dat het financieringslandschap erg uitgebreid is de laatste jaren.
Partijen in de financieringswereld
We beginnen bij de grote 3 van de jungle, de banken: Rabobank, ABN Amro en ING Bank. Zij bieden zo ongeveer alle financieringsproducten die voor een onderneming interessant kunnen zijn. Deze partijen ken je waarschijnlijk al, dus we hoeven er niet teveel over uit te weiden. Belangrijkste om rekening mee te houden, is dat het proces bij deze partijen soms iets langer in beslag kan nemen. Daartegenover staat wel dat je waarschijnlijk nergens anders goedkoper financiering kunt krijgen dan bij een bank. We hebben in de praktijk nog niet meegemaakt dat wanneer een van de banken een offerte uitbracht, een andere partij een gunstigere rente bood.
Online lenders
Van de banken gaan we door naar partijen waarbij het lijkt dat ze soortgelijke producten aanbieden: de online lenders. Deze partijen kun je bijna allemaal herkennen aan een ‘catchy’ website, de belofte dat je binnen 24 uur een kredietbeslissing hebt en vaak rentes op maandbasis. Let vooral op dat laatste. De kosten worden vaak uitgedrukt in een maandbedrag, maar zijn vaak verrassend hoog. Een partij waar je EUR 10.000 leent voor 6 maanden en EUR 1.800 ‘kosten’ betaalt, rekent je feitelijk een rente voor van 36% per jaar. Als dat tarief genoemd was, dan was je waarschijnlijk geschrokken. We zien bij LoanStreet de laatste tijd steeds meer aanvragen van ondernemers die een overeenkomst hebben met een online lender en na verloop van tijd pas doorkrijgen wat de daadwerkelijke kosten zijn. Uiteraard zijn er bij de online lenders goede en minder goede partijen. Bovendien, wanneer een bank je geen geld wilt lenen dan kan zo’n partij tijdelijk een uitkomst bieden. Lees de voorwaarden echter goed en reken de kosten door naar een jaartarief. Op die manier kun je de kosten afzetten tegen de kosten van een rekening-courant faciliteit bij de bank.
Crowdfunders
Van de online lender gaan we door naar de crowdfunders. Kenmerkend voor deze partijen is vooral dat je door het hele proces begeleid wordt, maar dat het langer duurt voordat je over je financiering kunt beschikken. Je start een campagne om bij ‘het publiek’ geld op te halen voor jouw bedrijf. Vaak wordt gezegd dat dit ook goede marketing voor jouw bedrijf is, maar de campagnes worden tegenwoordig zo snel en bijna blind volgeschreven, dat in mijn optiek het marketing-effect bij lenen via crowdfunding minder aanwezig is. Qua kosten zit crowdfunding doorgaans boven het bancaire tarief, maar vaak zeker onder de tarieven die de online lenders hanteren. Groot verschil is wel dat je bij crowdfunders vaak aan de voorkant al kosten kwijt bent voor analyse- en plaatsingswerk. Dat kan soms enkele duizenden euro’s zijn, zonder dat je 100% zeker bent dat je de financiering krijgt.
Dan hebben we globaal gezien de bewoners van de jungle wel gehad. Er zijn natuurlijk nog veel meer spelers. Deze bieden vaak specifieke financieringsproducten aan zoals factoring, factuurfinanciering of lease. Deze productgroepen zal ik de komende tijd één voor één aan bod laten komen.
Sergio Torres is mede-oprichter van Sparkholder, het bedrijf achter de software van LoanStreet. Hij wil het accountants en ondernemers makkelijker maken financiering te vinden tegen de beste voorwaarden. Dit blog is geschreven voor Twinfield.
Geef een reactie