MKB-ondernemers zijn regelmatig op zoek naar financiering voor hun bedrijfsplannen. Geld vinden is echter niet eenvoudig. Banken zijn nog steeds terughoudend, ook al trekt de economie weer wat aan. Steeds vaker moeten ondernemers verschillende financieringsvormen combineren om hun investeringsplaatje compleet te krijgen.
Tijdens de Week van de Financiën biedt de Kamer van Koophandel ondernemers wegwijs in het financieringslandschap. Vijf dagen lang speciale aandacht voor financieringsvormen, een goede voorbereiding van de financieringsaanvraag en bovendien het financieel fit houden van de onderneming. Want grip op de centen zorgt voor betere bedrijfsresultaten. Kom langs en gebruik de informatie om uw eigen klanten nog beter te adviseren.
Financieringsvormen mixen
De afgelopen jaren zijn er steeds meer alternatieve financieringsmogelijkheden ontstaan. Naast de traditionele bankfinanciering zijn bijvoorbeeld crowdfunding en informal investors niet meer weg te denken. Opvallend is dat ondernemers steeds vaker meerdere financieringsvormen mixen om het geld voor hun investering bijeen te brengen. Daarmee spreiden zij het risico van de geldverstrekkers.
Diverse vormen op een rij
Welke opties een ondernemer moet (ver)kennen, staat vermeld in de Nationale Financieringswijzer. Hier bespreken we kort de belangrijkste opties:
Crowdfunding
Bij crowdfunding haalt de ondernemer geld op bij mensen die enthousiast worden van zijn plannen en daarin willen investeren. Hiervoor zet hij een crowdfundingcampagne op. Die zorgt voor naamsbekendheid en de investeerders zijn meteen ambassadeurs. Deze aanpak vraagt veel inzet en creativiteit van de ondernemer. Er zijn diverse crowdfundingplatforms om uit te kiezen.
Kredietunie
Bij een kredietunie lenen ondernemers elkaar geld. Zij vormen samen een coöperatieve kredietvereniging met uitgesloten aansprakelijkheid zonder winstoogmerk. De kredietunies zijn georganiseerd per regio of per branche. Zoek voor uw klant uit of er een kredietunie in zijn regio of branche actief is.
Business Angels
Business Angels of informal investors zijn mensen die vanuit een zakelijk oogpunt investeren in ondernemingen. Vaak is een Business Angel een vermogende ex-ondernemer die zijn vermogen heeft verdiend met de verkoop van zijn bedrijf. Doordat hij zelf ondernemer is of is geweest, kan hij de ondernemer waarin hij investeert met raad en daad bijstaan. Let op, de ondernemer moet vaak wel een deel van zijn zeggenschap over zijn bedrijf uit handen willen geven.
Microfinanciering
Bij microfinanciering gaat het om een zakelijke lening van maximaal € 50.000 voor startende en bestaande ondernemers in het MKB. De looptijd is 1 tot 10 jaar. De ondernemer betaalt elke maand een deel van de lening terug, plus rente. Vaak biedt de geldverstrekker ook begeleiding in coaching aan.
MKB Krediet
MKB Krediet is een zakelijke lening van € 50.000 tot € 250.000 voor startende en bestaande ondernemers in het MKB. De looptijd is 1 tot 10 jaar. Ook in dit geval betaalt de ondernemer elke maand een deel van de lening terug, plus rente. Belangrijk is dat uw klant een goed ondernemingsplan heeft.
Subsidies en regelingen
De overheid heeft diverse subsidies en regelingen om ondernemers een steuntje in de rug te geven. Denk bijvoorbeeld aan het Besluit Bijstandverlening Zelfstandigen (Bbz), het besluit Borgstelling MKB-kredieten (BBMKB) en de regeling Garantie Ondernemingsfinanciering. De Rijksdienst voor Ondernemend Nederland (RVO) heeft hier meer informatie over. Voor innovatieve ondernemers zijn er vaak speciale regelingen, zoals de Vroegefasefinanciering (VFF).
Technologie helpt
Onderzoek van de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) leert dat 41% van de ondernemers geen goede toegang vindt tot alternatieve financieringsvormen. Beter inzicht in de mogelijkheden en de juiste begeleiding bieden meer kans op passende financiering.
Technologische ontwikkelingen zorgen ervoor dat er nieuwe financieringsproducten op de markt komen voor ondernemers met een kortlopende en middellange financieringsbehoefte. Via online leenplatforms is het mogelijk om meerdere financieringspartners tegelijk te benaderen en met elkaar te vergelijken. Voor werkkapitaal zijn er steeds meer digitale mogelijkheden voor bevoorschotting (factoring).
Grip op de tent
De Kamer van Koophandel onderzocht recent hoe het is gesteld met de financiële kennis bij ondernemers. Hoe gaan zij om met hun geldzaken, hoe organiseren zij hun financiën en hoe sturen ze op cijfers? Conclusie: vooral bij financieel vooruitkijken valt er nog veel te winnen bij ondernemers. In ‘Grip op de tent’ is te lezen dat ondernemers vaak meer inzicht willen in hun financiële situatie, administratie en belastingzaken. Zij pakken dat vaak zelf op, maar hebben daar veel vragen over. Als zij externe ondersteuning krijgen, is die vaak onvoldoende gericht op de lange termijn. Dat is opmerkelijk omdat juist financieel vooruitkijken belangrijk is om ongewenste situaties te vermijden of op voorhand bij te sturen.
Uit het onderzoek blijkt dat ruim de helft van de ondernemers in de afgelopen drie jaar te maken heef gehad met een ongewenste financiële situatie. Een kwart van de ondernemers heeft privémiddelen ingezet om zakelijke tekorten te compenseren. Ondernemers met veel kennis van geldzaken blijken vaak beter te presteren dan ondernemers met minder financieel inzicht. Daarom zet de Kamer van Koophandel de komende jaren steviger in op de financiële basiskennis en het toekomstgericht denken van de ondernemer. Het Geldboek voor ondernemers is daarvan een voorbeeld.
Week van de Financiën
In de Week van de Financiën – alles over geldzaken en financieren, biedt de Kamer van Koophandel zowel MKB-ondernemers als ZZP’ers wegwijs. Centraal staan ‘Grip op het geld’ en ‘Hoe financier ik mijn ambities’. Vijf dagen achtereen (13 tot en met 17 februari), op vijf verschillende locaties in het land zet de Kamer van Koophandel geldzaken en financieren in de spotlights.
Er zijn kennissessies van experts over grip op je eigen financiën, verschillende financieringsvormen én hoe een ondernemer zijn financieringsaanvraag succesvol kan voorbereiden. Bezoekers kunnen ter plekke vragen stellen aan de financieel specialisten in de ‘ask-me-anything-corner’ en er is ruim gelegenheid om te netwerken en ervaringen uit te wisselen. Op de informatiemarkt zijn dienstverleners te vinden.
Op donderdag 23 februari volgt de online variant van de Week van de Financiën met een compilatie van de fysieke week, korte interviews en achtergrondinformatie.
Kom ook langs bij de Week van de Financiën bij u in de buurt. Bekijk het volledige programma op www.kvk.nl/geldzakenen meld u aan.
Marian van Alphen en Paul van Eijck zijn beide adviseur Ondernemersondersteuning bij de Kamer van Koophandel.
Accountancy Vanmorgen organiseert tijdens de ‘Week van de Financiën’ een voorprogramma speciaal voor accountants. Bekijk hier het programma.
Geef een reactie