Om de schokbestendigheid van de woningmarkt verder te vergroten is een versnelde versobering van de hypotheekrenteaftrek onverminderd noodzakelijk, vindt de DNB. Ook een verdere verlaging van het maximaal te lenen bedrag in relatie tot de waarde van de woning na 2018 en meer betaalbare woningen in het vrije segment van de huurmarkt zijn nog steeds nodig.
Uit nieuw onderzoek van DNB bij de vier grootste banken in Nederland blijkt dat zij ondanks de recente crisis op de huizenmarkt relatief weinig verliezen hebben geleden op hun hypotheekportefeuilles. Dat de Nederlandse hypotheekportefeuilles de crisis zo goed hebben doorstaan, komt onder meer doordat de vraag naar woningen het aanbod structureel overstijgt. Daarnaast bleef het aantal wanbetalers in ons land tijdens de crisis op de huizenmarkt beperkt. Banken op hun beurt hebben in het beheer van betalingsachterstanden te maken met ruime juridische mogelijkheden wanneer verkoop onontkoombaar is. Daarnaast is de hypotheekschuld vaak de enige schuld die Nederlanders hebben.
Risico’s individuele huiseigenaren
De banken hebben hun verliezen dus beperkt weten te houden. Maar er bestaan wel degelijk risico’s voor individuele huiseigenaren met hoge hypotheekschulden en aflossingsvrije hypotheken, zo meldt DNB in haar onderzoek. Indien een huiseigenaar met een aflossingsvrije hypotheek het af te lossen bedrag niet op tijd bij elkaar heeft gespaard, zal dat alleen gaan door het huis te verkopen of een nieuwe hypotheek af te sluiten. Aangezien er dan 30 jaren verstreken zijn, moet dit veelal vanuit een lager pensioeninkomen en zonder belastingaftrek gefinancierd worden. Als zij niet nog op andere plekken vermogen hebben, is het maar de vraag of dit dan nog lukt, aldus DNB. Banken hebben in veel gevallen slechts gedeeltelijk zicht op de vermogenspositie van hun hypotheekklanten. DNB vindt het van belang dat banken beter zicht krijgen of huiseigenaren spaar- of beleggingsproducten, al of niet gekoppeld aan de hypotheek, bij andere instellingen hebben staan.
Verdere versobering hypotheekrenteaftrek
Door de versobering van de aftrekmogelijkheden is sinds 2011 het percentage 100% aflossingsvrije hypotheken in de portefeuilles van de vier grote banken met gemiddeld 1%-punt per jaar gedaald van 27% naar 23%. Het percentage annuïtaire en lineaire hypotheken daarentegen is van 2 naar 9% is gegroeid. Ook al verandert de samenstelling van de bancaire hypotheekportefeuilles dus in de goede richting, toch blijft de Nederlandse conjuncturele ontwikkeling erg kwetsbaar door de hoge hypotheekschuld.
Eerder stelde DNB vast dat het huidige herstel van de woningmarkt moet worden gebruikt om de schokbestendigheid van de woningmarkt verder te vergroten. Daartoe blijven een versnelde versobering van de hypotheekrenteaftrek, een verdere verlaging van het maximaal te lenen bedrag in relatie tot de waarde van de woning na 2018 en meer betaalbare woningen in het vrije segment van de huurmarkt onverminderd noodzakelijk, aldus DNB.
Geef een antwoord