• Nieuws
    • Accountancy
    • Fiscaal
    • Vaktechniek
  • Blog
  • Thema
    • AV2 2023: ICT en Kengetallen
    • AV1 2023: Lifestyle en carrière
    • AV4 2022: AV-Top 50
    • AV3 2022: ICT en Kengetallen
    • AV2 2022 : Bedrijfsoverdracht
    • AV1 2022: Lifestyle en carrière
    • Checkpoints
  • Partners
  • Opleidingen
  • Vacatures
    • Kantoren
  • Kennisdocs
  • Events
    • Nationale salarisdag
  • AV Top 50
    • AV-Top 50 | 2022
    • AV-Top 50 | 2021
  • Over ons
  • Adverteren
  • Vrienden
  • Contact
  • Nieuwsbrief
  • STAP-budget
  • Facebook
  • Twitter
  • LinkedIn
  • Mail
  • Spring naar de hoofdnavigatie
  • Door naar de hoofd inhoud
  • Spring naar de eerste sidebar
  • Spring naar de voettekst
  • Over ons
  • Adverteren
  • Vrienden
  • Contact
  • Nieuwsbrief
  • STAP-budget
Accountancy Vanmorgen

  • Nieuws
    • Accountancy
    • Fiscaal
    • Vaktechniek
  • Blog
  • Thema
    • AV2 2023: ICT en Kengetallen
    • AV1 2023: Lifestyle en carrière
    • AV4 2022: AV-Top 50
    • AV3 2022: ICT en Kengetallen
    • AV2 2022 : Bedrijfsoverdracht
    • AV1 2022: Lifestyle en carrière
    • Checkpoints
  • Partners
  • Opleidingen
  • Vacatures
    • Kantoren
  • Kennisdocs
  • Events
    • Nationale salarisdag
  • AV Top 50
    • AV-Top 50 | 2022
    • AV-Top 50 | 2021
Home » Reaal maakte potje van activeren woekerpolisklant

Reaal maakte potje van activeren woekerpolisklant

Branches, Nieuws

23 juli 2018 door Accountancy Vanmorgen

Accountancy Vanmorgen

De AFM heeft aan Reaal in februari een last onder dwangsom opgelegd omdat de verzekeraar te weinig had gedaan aan het informeren en activeren van klanten met een woekerpolis. De dwangsom van een half miljoen is uiteindelijk niet opgelegd omdat de Vivat-dochter de zaken volgens de toezichthouder in maart had rechtgezet.

De last onder dwangsom is opgelegd aan SRLEV, de dochtermaatschappij waar alle levensverzekeringen van het Vivat-concern zijn ondergebracht en die handelt onder de naam Reaal. De maatregel houdt verband met de woekerpolisaffaire. Die heeft er onder meer toe geleid dat verzekeraars verplicht waren om al hun klanten met een beleggingsverzekering te ‘activeren’, mits het ging om een pensioenverzekering of een polis die aan een hypotheek gekoppeld is. Met activeren bedoelt de AFM klanten in staat stellen om een weloverwogen keuze te maken tot voortzetting, wijziging of stopzetting van hun beleggingsverzekering. Alle verzekeraars moesten dat eind 2016 hebben gedaan. Maar Vivat had dat op die datum nog niet voor elkaar.

Alico-polissen

Het probleem zat hem onder meer in polissen van de begin jaren negentig overgenomen levensverzekeraar Alico, dochter van het Amerikaanse AIG. Dat waren volgens Vivat geen beleggingsverzekeringen, maar volgens de AFM wel. Begin 2017 stelde Vivat vast dat in totaal 167 pensioengebonden en 159 overige polissen bij nader inzien geen beleggingsverzekeringen waren. Volgens de verzekeraar ging het om polissen met gegarandeerde rendementen en gegarandeerde kapitalen. “Beide zijn producten waarin cliënten volgens Vivat één of meer koopsommen konden storten waarop de verzekeraar een gegarandeerd rendement bood, met (afhankelijk van de kapitaalmarktrente) de mogelijkheid van een hoger rendement.” Het waren dus kapitaalverzekeringen met overrentedeling, aldus Vivat.
Maar de AFM ziet het anders: door de mogelijkheid van een hoger rendement, afhankelijk van de kapitaalmarkrente, is het resultaat van deze polissen deels afhankelijk van marktfluctuaties. “Nu de waarde in ieder geval deels afhankelijk is van marktfluctuaties dient het product naar het oordeel van de AFM wel degelijk aangemerkt te worden als een levensverzekering met een beleggingscomponent.”

Verkeerde slotbrief

De bezwaren van de AFM gaan niet alleen over de Alico-polissen. De toezichthouder is ook ontevreden over de zogeheten slotbrief van Vivat. Die moet worden gestuurd aan klanten die niet kunnen worden bereikt of die geen weloverwogen keuze kenbaar hebben gemaakt. Het is de bedoeling dat de verzekeraar daarin nog eens aangeeft wat er is gedaan om de klant te bewegen een keuze te maken, wat de gevolgen zijn als er geen keuze wordt gemaakt en welke mogelijkheden er zijn om alsnog te kiezen. Maar de slotbrief van Vivat ontbeert urgentie: “De AFM constateert dat Vivat aan de cliënten die zij niet heeft bereikt dan wel die geen weloverwogen keuze hebben doorgegeven een slotbrief stuurt met de boodschap dat de cliënt de verzekering klaarblijkelijk niet wil aanpassen. ‘U wilt uw beleggingsverzekering niet veranderen”‘ is de kop in grote letters. De AFM merkt op dat door deze boodschap de suggestie wordt gewekt dat de cliënt al een bewuste keuze heeft gemaakt, hetgeen niet in alle gevallen hoeft te gelden. De brief mist daardoor de urgentie om alsnog een keuze te maken.”
De AFM vindt ook dat er in het laatste kwartaal van 2016 opvallend vaak bewust voor is gekozen om de polis niet te wijzigen. In totaal heeft 45,5% van de klanten met een hypotheekgebonden polis ervoor gekozen niets te veranderen. Bij de hypotheekpolissen die in het laatste kwartaal van 2016 zijn geactiveerd, is dat percentage 87%. Bij de pensioenverzekeringen kiest 44% voor ‘niet wijzigen’, terwijl dat eind 2016 plots 60% was. Vivat geeft aan dat dat heeft te maken met de aanname dat klanten die niet reageren, niets willen veranderen.

Slordig

Bij klanten die wel een keuze hebben gemaakt, is de inhoudelijke onderbouwing van die keuze vaak niet vastgelegd: “In 15 van de 20 onderzochte dossiers ontbreekt een onderbouwing van de keuze van de cliënt.” De toezichthouder is daarnaast kritisch over de inspanningen die Vivat heeft gedaan om klanten te bereiken. Soms is pas in november 2016 een startbrief gestuurd, waarna pas op 30 december een wijzigingsverzoek wordt ontvangen, zonder onderbouwing. “Uit het dossier blijkt niet dat Vivat hierna nog nadere actie heeft ondernomen. Gegeven het ontbreken van de onderbouwing van de keuze mag Vivat de cliënt daarom niet als geactiveerd beschouwen.” Verder komt het regelmatig voor dat een klant het bericht krijgt dat er geen keuze is doorgegeven, terwijl die (via een tussenpersoon) wel kenbaar is gemaakt.

Oordeelsonthouding

Een goed zicht op de eigen beleggingsverzekeringen lijkt Vivat sowieso niet te hebben: met betrekking tot het overzicht van polissen dat aan de toezichthouder moest worden gestuurd, heeft de eigen auditdienst van Vivat in mei vorig jaar een assuranceverklaring aangeleverd, maar dat betrof een oordeelsonthouding. “Volgens de verklaring is het voor de organisatie niet mogelijk geweest om geschikte controle-informatie af te leiden uit de bronsystemen. Het is daarom niet mogelijk gebleken om de beginstanden die worden gehanteerd als basis voor de activeringsregistraties te reproduceren, dan wel te herleiden naar de oorspronkelijke bronsystemen om de juistheid en de volledigheid hiervan vast te stellen.”

Uitstel

Na overleg met Vivat heeft de AFM besloten Vivat tot 16 maart 2018 uitstel te geven voor het activeren van klanten met een Alico-polis. Op die datum moesten ook alle klanten van wie ten onrechte is geregistreerd dat zij een keuze hebben gemaakt, alsnog geactiveerd zijn. Daarvoor geldt een dwangsom van € 500.000. “Uit controle is gebleken dat Reaal alsnog in voldoende mate heeft voldaan aan haar activeringsplicht voor hypotheek- en pensioengebonden beleggingsverzekeringen. Dit betekent dat zij geen dwangsom hoeft te betalen.”

Categorie: Branches, Nieuws Tags: last onder dwangsom, woekerpolis

Tags: last onder dwangsom, woekerpolis

Gerelateerde artikelen

21 augustus 2023

Ondernemingskamer tikt AFM op vingers over interpretatie accountancyregels

31 augustus 2022

AFM dreigt BinckBank boete te geven

11 februari 2022

Gunstig oordeel Hoge Raad voor gedupeerden woekerpolissen

18 oktober 2021

Advies aan Hoge Raad geeft woekerpolisklanten hoop

Geef een reactie Reactie annuleren

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *

Kennispartner

“Ik sta even stil en dat is al een hele vooruitgang…”

Partnercarrousel

Zo beheer je documenten op een veilige manier
Vijf redenen waarom ieder accountantskantoor servicemanagement zou moeten omarmen | (1) Structuur
MKB Brandstof en Exact vereenvoudigen administratie met e-facturen
Wet verbetering poortwachter? Bekijk deze checklist!
Biometrische gezichtsherkenning: nieuw binnen AuditCase
Effectieve capaciteitsplanning: waarom je achterblijft als je dit negeert 
Nieuwe generatie accountants steeds vaker vrouw
Teams Bellen biedt Vermetten een veilige en schaalbare bereikbaarheids-oplossing
Taxture Global: een frisse wind in Legal & Tax advies
“Wetgeving rondom duurzaamheid ligt in het verlengde van ons DNA”
KING Connect: de ideale samenwerking tussen accountant en klant
Fiscount en Markus Verbeek Praehep gaan opleidingsaanbod combineren
De Belastingdienst start met invorderen: wat zijn de opties?
Zeven tips om alles uit SharePoint te halen
Moore DRV verhoogt efficiency met de digitale handtekening
De NIS2-richtlijn: de versterking van cyberveiligheid in een digitale wereld, geldt deze ook voor uw klanten?
Lessons learned: AI naar de accountancysector brengen
Miljoenennota herverdeelt naar armen en laat bestaande budgettaire uitdaging aan volgend kabinet
De zorgplicht van een accountant ten aanzien van een derde bij niet-wettelijke taken
Koen Scheepers adviseur bij Credion

Contentmarketing voor de financiële sector Zorg voor …  

“Ik sta even stil en dat is al een hele vooruitgang…”
De voordelen van AI voor accountants op een krappe arbeidsmarkt
Cloud documentmanagement: voor veilig en efficiënt documentbeheer
Maximaal profiteren van Microsoft 365? Zo doe je dat in 6 stappen met Power BI

GAC is leverancier van Microsoft Dynamics 365 …  

HR as a service als toegevoegde waarde voor een accountantskantoor
Boekencontrole Belastingdienst? Bekijk je rechten en plichten
Hoe bereid je je als accountant voor op een toezichthouder van de WWFT?
Zo verdrievoudig je in twee jaar tijd
Dit moet je weten over de verwerking van deelnemingen in de commerciële jaarrekening
De duurzame audit: waar moet je op letten als accountant?
ICT en Kengetallen 2023 | “Meer werkplezier én een hoger rendement”
Deze vijf innovaties worden de komende jaren het belangrijkst voor bedrijven
Zo regel je efficiënt een statutenwijziging
ICT en Kengetallen 2023 | “Het unieke inzicht biedt kansen”
Professionals hebben de ‘war for talent’ gewonnen: werkgevers solliciteren bij werknemers
“AFAS is een warm bad en wij zijn de badeendjes”

Meest gelezen

  • Boekhouder aangehouden voor btw-fraude 12k weergaven
  • Fiscus kondigt aanmaningen aan na intrekken betalingsregeling bijzonder uitstel 6.1k weergaven
  • Gesjoemel met verkoopfacturen staat btw-aftrek in de weg 5.9k weergaven
  • Onderwijsinspectie beschuldigt RA van broddelwerk bij controle Scholen voor Persoonlijk Onderwijs 3.6k weergaven
  • Gearresteerde boekhouder helpt gedupeerden geld te vinden 3.3k weergaven

Checkpoints van Fiscount en AV

Abonneer nieuwsbrief AV

Vacatures

Zelfstandig Assistent Accountant voor samenstelpraktijk (32-40 uur)
KRAMERKUIPER accountants|adviseurs
Supervisor Assurance | Amersfoort, Hoofddorp, Ede, Arnhem en Utrecht
CROP
Boekhouder
Gelders Genootschap
Controleleider
Moore MTH
Werkstudent accountancy audit
Moore MTH
Assistent-Accountant (gevorderd) / aankomend adviseur mkb
KRC Van Elderen
Adviseur internationaal
Flynth
Externe Accountant
Coney Minds
Relatiebeheerder – Accountant
Moore MTH
Gevorderd Assistent Accountant (Assurance)
KRAMERKUIPER accountants|adviseurs
Assistent-Accountant (zelfstandig)
KRC Van Elderen
Assistent-Accountant Samenstelpraktijk (24-40 uur) – Alkmaar
De Hooge Waerder
Assistent-Accountant controlepraktijk (beginnend)
KRC Van Elderen
Gevorderd assistent accountant audit Zoetermeer
Flynth
Manager Assurance | Amersfoort, Arnhem, Ede, Hoofddorp en Utrecht
CROP
Accountant/Bookkeeper (Part-Time)
Jobs in Finance
Senior Supervisor Assurance | Amersfoort, Arnhem, Ede, Hoofddorp en Utrecht
CROP
Relatiebeheerder – 32-40 uur p.w | Brielle
WEA Deltaland
Zelfstandig assistent accountant MKB
Moore MTH
Junior manager audit- Utrecht
Flynth
Relatiebeheerder / Accountant MKB
Moore MTH
Junior administratief medewerker  – Nieuwegein, 32-40 uur
van Helder
Externe accountant -‘s-Hertogenbosch
Flynth
Assistent-Accountant (zelfstandig)
KRC Van Elderen
Manager accountancy & advies – Harderwijk
Lentink De Jonge
Belastingadviseur
Flynth
Assistent accountant duaal
Flynth
Accountant
Flynth
Opdrachtleider / Controleleider
Coney Minds
Fiscalist bij RSM Utrecht
Jobs in Finance
Ervaren Audit assistent
Jobs in Finance
Accountant bij van der Lely
Jobs in Finance
Relatiebeheerder- Goes, Gouda, Rotterdam
Visser & Visser
Ervaren Assistent Controlepraktijk (24-40 uur) – Alkmaar
De Hooge Waerder
Junior assistent accountant
Jobs in Finance
Relatiebeheerder – Accountant
Moore MTH
Controleleider – Rotterdam/ Harderwijk
Lentink De Jonge
Gevorderd assistent accountant • Dordrecht
WEA Deltaland
Account AA (teamleider)
Flantüa
Fiscalist bij RSM – Utrecht
Jobs in Finance
Accountant AA of RA voor samenstelpraktijk (32-40 uur)
KRAMERKUIPER accountants|adviseurs
Accountant AA (24-40 uur) – Beverwijk
De Hooge Waerder
Senior Belastingadviseur
MKBTR
Gevorderd Assistent Accountant
Jobs in Finance
Relatie beheerder MKB
Moore MTH
Registeraccountant jaarrekening
Jobs in Finance
Gevorderd assistent accountant
Flynth
Controleleider audit – Goes
Flynth
Beginnend assistent-accountant MKB
Moore MTH
Gevorderd assistent accountant
Flynth

Accountancy Vanmorgen (AV) is het platform voor accountants en iedereen die geïnteresseerd is in nieuws, trends, ontwikkelingen, achtergronden en wetenswaardigheden in en rond accountancy en ondernemerschap.

Accountancy Vanmorgen is een uitgave van MOCuitgevers.

 

Categorie

  • Nieuws
  • Blog
  • Partners
  • Opleidingen
  • Vacatures
  • AV-events

Info

  • Over ons
  • Adverteren
  • Vrienden
  • Contact
  • Shop
  • Algemene voorwaarden MOCuitgevers
  • Annuleringsvoorwaarden
  • Privacybeleid
  • Facebook
  • Twitter
  • LinkedIn
  • Mail
Cookies
Om u beter van dienst te kunnen zijn, maakt Accountancy Vanmorgen gebruik van cookies. Klik op instellingen om de cookie instellingen te wijzigen.
  • Ik ga akkoord
  • Instellingen
  • Functionele cookies zijn noodzakelijk voor de werking van deze website.
  • We gebruiken Google Analytics, netjes geanonimiseerd.
  • We gebruiken de marketing cookies om gepersonaliseerde advertenties te tonen.
  • Annuleren
  • Ik ga akkoord

Instellingen