Volgens berekeningen van de Nederlandsche Bank (DNB) zal bij meer dan een miljoen van de bestaande hypotheken die aflopen na 2030 sprake zijn van een restschuld.
Dit blijkt uit het Overzicht Financiële Stabiliteit (OFS) dat de Nederlandsche Bank (DNB) dinsdag heeft gepubliceerd.
Nederlandse hypotheekschuld 95 procent van bbp
De totale Nederlandse hypotheekschuld van huishoudens is met ruim 95 procent van het bbp nog steeds één van de hoogste ter wereld. Van de totale hypotheekschuld van Nederlandse huishoudens bestaat ongeveer 6 procent uit beleggingshypotheken en 25 procent uit leven- en spaarhypotheken. Bij deze hypotheken wordt contractueel niet afgelost, maar wordt wel vermogen opgebouwd in verpande spaar- of beleggingshypotheken.
55% is aflossingsvrij
Ongeveer 55 procent van de totale hypotheekschuld is aflossingsvrij. Bijna 27 procent van de woningbezitters heeft een bijna volledig aflossingsvrije hypotheek, terwijl 21 procent bijna volledig aflost. De overige 52 procent van de woningbezitters heeft een hypotheek waarop deels wordt afgelost.
Restschuld
Hoewel het kredietrisico voor banken beperkt lijkt, kan onvoldoende aflossing op de hypotheekschuld op termijn problematisch blijken voor huishoudens. Volgens berekeningen van DNB zal bij meer dan een miljoen van de bestaande hypotheken die aflopen na 2030 sprake zijn van een resterende schuld. Dit zijn aflossingsvrije en beleggingshypotheken waarop maar beperkt is afgelost gedurende de looptijd of waar onvoldoende financieel vermogen is opgebouwd om de schuld te kunnen voldoen.
Vrijwillige aflossingen
De afgelopen drie jaar is er ruim 45 miljard euro vrijwillig afgelost op hypotheken. Toch zijn deze vrijwillige aflossingen volgens DNB naar verwachting onvoldoende om de schuld voor het einde van de looptijd geheel af te lossen. Het doorrollen van een dergelijke resterende schuld kan op een gegeven moment problematisch zijn voor huiseigenaren, door verlies van het recht op hypotheekrenteaftrek na dertig jaar, verplichte aflossing, een daling van de inkomsten vanwege pensionering en een mogelijk hogere toekomstige rente. DNB verwacht wel dat de waarde van de woning op dat moment wel hoger is dan de schuld, waardoor grote verliezen voor banken niet aannemelijk zijn.
De bank verdient alleen maar aan aflossingvrij en geeft maar weinig mogelijkheden om dit probleem op te lossen kijk naar de rente stant voor de banken neg.