• Nieuws
    • Accountancy
    • Fiscaal
    • Vaktechniek
  • Blog
  • Thema
    • AV3: ICT en Kengetallen
    • AV2: Bedrijfsoverdracht
    • Checkpoints
    • Corona
    • AV1: Lifestyle en carrière
  • Partners
  • Software
  • Opleidingen
  • Vacatures
    • Kantoren
  • Kennisdocs
  • Events
    • Nationale salarisdag
  • AV Top 50
    • AV-Top 50 | 2022
    • AV-Top 50 | 2021
  • Over ons
  • Adverteren
  • Vrienden
  • Contact
  • Nieuwsbrief
  • STAP-budget
  • Facebook
  • Twitter
  • LinkedIn
  • Mail
  • Spring naar de hoofdnavigatie
  • Door naar de hoofd inhoud
  • Spring naar de eerste sidebar
  • Spring naar de voettekst
  • Over ons
  • Adverteren
  • Vrienden
  • Contact
  • Nieuwsbrief
  • STAP-budget
Accountancy Vanmorgen

  • Nieuws
    • Accountancy
    • Fiscaal
    • Vaktechniek
  • Blog
  • Thema
    • AV3: ICT en Kengetallen
    • AV2: Bedrijfsoverdracht
    • Checkpoints
    • Corona
    • AV1: Lifestyle en carrière
  • Partners
  • Software
  • Opleidingen
  • Vacatures
    • Kantoren
  • Kennisdocs
  • Events
    • Nationale salarisdag
  • AV Top 50
    • AV-Top 50 | 2022
    • AV-Top 50 | 2021
Home » Michiel Werkman: Risicomijdende huisbankier kortwiekt kredietmogelijkheden MKB

Michiel Werkman: Risicomijdende huisbankier kortwiekt kredietmogelijkheden MKB

Blog, Branches

10 februari 2016 door Accountancy Vanmorgen

Accountancy Vanmorgen

Eerst draaiden de banken de kredietkraan voor het MKB halfdicht. Toen kwamen er alternatieve financiers, van Qredits tot fintech. En nu willen de banken van twee walletjes eten: als huisbankier de regie voeren over de kredietstapeling van hun klant, en intussen alle zekerheden voor zichzelf houden. Dat werkt niet en moet snel anders, maant Michiel Werkman, zeker nu de economie aantrekt.

Stapelen van krediet is niet nieuw. In het corporate marktsegment werken banken bij grote financieringen overwegend samen in consortia. Een deelnemende bank – de penvoerder – behartigt dan de belangen van alle consortiumleden en bewaakt hun risico’s ten opzichte van de kredietnemer. Afgezien van de absolute omvang van ieders aandeel in de cofinanciering zijn de risicoposities van elke financier min of meer vergelijkbaar.

Huisbankier dominant 
Anders is het in het MKB. Daar trekt de huisbankier alle beschikbare zekerheden zoveel mogelijk naar zich toe. Dat beperkt bedrijven in hun zoektocht naar extra krediet. Als het misloopt staan cofinanciers met lege handen. Om de ‘banenmotor van Nederland’ toegang tot voldoende financiering te blijven garanderen, moet dat heel snel anders.

Als het misloopt staan cofinanciers met lege handen
Onder regie van banken komt, ook in het MKB, cofinanciering al langer voor. Bijvoorbeeld als er sprake is van lease en/of factoring naast een banklening. Ingeschakelde financieringsmaatschappijen, veelal zijn dat de dochterbedrijven van de kredietverlenende bank, nemen dan een flink aandeel in de totale behoefte aan financiering voor hun rekening. De bank en de lease- en/of factoringmaatschappij verdelen ingeval van deconfiture van een kredietnemer dan onderling de opbrengst van zekerheden.

Nieuwe, alternatieve financiers
Zoals bekend hebben banken een terugtrekkende beweging gemaakt bij het verstrekken van MKB-financieringen. Voor de goede orde: dat betreft kleinzakelijke kredietverlening tot een omvang van circa 250.000 euro en dit omvat het overgrote deel van de financieringsbehoefte onder de MKB’ers in Nederland. Als gevolg daarvan zijn er veel nieuwe aanbieders bijgekomen. Eerst was er Qredits microkrediet, een initiatief van de gezamenlijke banken en van het ministerie van EZ. Parallel daaraan kwam crowdfunding overwaaien uit de Angelsaksische landen. Via dat kanaal kan een lening bij particuliere geldschieters worden opgenomen. Recent is er de mogelijkheid bijgekomen om via fintech aanbieders krediet op te nemen bij grote professionele investeerders. Het gaat dan om kortlopende kredieten op basis van een risicoprofiel dat onder meer op basis van datamining wordt bepaald. Ook ontstaan in het hele land op lokaal niveau geleidelijk steeds meer kredietunies waar ondernemers elkaar onderling kortlopende leningen kunnen verstrekken in combinatie met coaching. In de praktijk hebben de alternatieve financiers bij hun aanvullende kredietoplossingen te maken met banken die zelf nauwelijks tot financieren bereid zijn. Banken die geen informatie delen, maar wel zekerheden naar zich toetrekken. Of die alle zekerheden al naar zich toe getrokken hebben. Dat betekent dat de nieuwe aanbieders vrijwel uitsluitend bedrijfskrediet kunnen verlenen met een gemiddeld (te) hoog risicoprofiel. In elk geval hoger dan dat bij banken. Dat betekent dat ze de behoefte aan betaalbare financieringen bij bedrijven niet optimaal kunnen invullen.

Banken wars van risicodelen
Banken presenteren de alternatieve kredietvormen ondertussen wel steeds vaker aan hun klanten. Zij trachten zo de oude orde te herstellen en ook bij financiering met derden de regierol naar zich toe te trekken. Daarbij houden ze echter het risicodragende gedeelte van financieringen nog zoveel mogelijk buiten de deur. Anders dan bij financieren via consortia of via dochtermaatschappijen is op deze manier natuurlijk geen of onvoldoende sprake van werkelijk samen optrekken. Laat staan van het met elkaar delen van risico, rendement en zekerheid. Banken beschikken in principe over de meeste kennis, informatie, expertise en zekerheden. De risico’s leggen ze bewust hoofdzakelijk op het bordje van de cofinanciers.

Er is op deze manier natuurlijk geen of onvoldoende sprake van werkelijk samen optrekken
Het met alle financiers delen van risico’s en zekerheden, daar moet het wel naartoe om ook met niet-bancaire aanbieders tot meer volwassen vormen van cofinanciering te komen. Uit de samenwerking met hun financieringsmaatschappijen blijkt dat dit voor banken technisch mogelijk is. Het vergt alleen een andere risicoattitude en het, in het klantbelang, erkennen van de toegevoegde waarde en expertise van de nieuwe aanbieders voor de kredietnemers. Het is voor alle betrokkenen ook van groot belang dat financiers onderling informatie over hun kredietnemer kunnen uitwisselen. Dat geldt bij de aanvraag, maar vooral tijdens de looptijd van financieringen. Omdat vooral banken een claim op de zekerheden hebben, is het ongewenst dat zij via hun directe inzicht in het verloop van de bankrekening een informatievoorsprong houden op de cofinanciers. Er is veel meer behoefte aan een win/win situatie. Via het delen van financiële informatie kan een gelijk speelveld ontstaan. Dat is relevant voor de continuïteit bij kredietnemers en hun de bank alsmede voor de overige financiers en alle andere stakeholders.

Echte cofinanciering gewenst
Wanneer de economie aantrekt zal de kredietvraag vlot kunnen toenemen. Partijen moeten daar op korte termijn klaar voor zijn. Laat banken zich daarom openstellen voor echte cofinanciering met de nieuwe aanbieders. Langer dralen is niet in het belang van verder economisch herstel. Banken kunnen actiever met de nieuwe aanbieders om de tafel gaan om opgeworpen legal issues met voorrang op te lossen. Dat is in het belang van alle bedrijven met financieringsvraagstukken.

Deze blog is eerder verschenen als column op Follow the Money.

Categorie: Blog, Branches Tags: bankfinanciering, financiering

Tags: bankfinanciering, financiering

Gerelateerde artikelen

3 februari 2023

NLInvesteert: mkb blijft investeren ondanks onzekere economie

2 februari 2023

MKB vraagt accountant minder om financieringsadvies

31 januari 2023

Bedrijven met gestegen kosten hebben meer behoefte aan externe financiering

13 december 2022

Credion Laren biedt financieringsoplossingen voor ondernemers

Geef een antwoord Reactie annuleren

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *

Meest gelezen

  • Definitieve percentages box 3 bekendgemaakt
  • Box 3-heffing na toepassing rechtsherstel bij hof verder verminderd
  • Vastgoedfondsen in verzet tegen box 3 wetgeving
  • JAN Accountants hoefde klant niet te wijzen op TVL, geen sprake van beroepsfout

Partnercarrousel

Klop & Partners is opgericht in het jaar 1982 als …  

Onderzoek: veel bedrijven niet klaar voor verplichte EU-duurzaamheidsrapportage
Help de DGA met pensioen in eigen beheer bij echtscheiding
Visma Pinkweb logo
Vijf redenen waarom een onzekere tijd vraagt om het vergroten van efficiency
Fiscount en Markus Verbeek Praehep gaan opleidingsaanbod combineren
AV-Top 50 | Boekhoudsoftware met een ziel
7 tips om het jaar goed te starten met je bedrijf
Een tekort aan medewerkers, hoe los je dat op? | 5 tips
Koen Scheepers adviseur bij Credion
Het cybercrime-abc
Exact logo
Een laatste dotatie aan de Fiscale Oudedagsreserve (FOR)?
Wijzigingen in Arbowetgeving: de belangrijke veranderingen op een rij
Oriënteert je klant zich op nieuwe software? Alarmbellen!
Gijzelsoftware grijpt accountantskantoren (zo verklein je de kans op een aanval)
Yuki logo 042021
In vijf stappen een efficiëntere backoffice
Ondernemers verwachten meer van hun adviseur, is ‘dropshipping’ de oplossing?
Drie trends in HR- en salarisland
Data is de sleutel voor minder werkdruk bij accountantskantoren
Cybersecurity? Ook buiten kantoortijden!

GAC is leverancier van Microsoft Dynamics 365 …  

PSD2, wat moet je ermee?
Hoe krijg je als controller grip op de uitdagingen van de huidige arbeidsmarktcrisis?
Niet melden van nevenwerkzaamheden? Not done!
Als accountant afscheid nemen van ‘uurtje-factuurtje’?
Accountant, hoe help je jouw klant met coronaschulden?
Hoe bereid je je als accountant voor op een toezichthouder van de WWFT?
Uitbreiding NT Middelgroot faciliteert aanleveren van één dataset aan KvK en bank voor middelgrote ondernemingen
Ondersteun je klanten optimaal door online samenwerking
Vier salarissoftware trends voor 2023
Het belang van ID-verificatie in de accountancy
Het Cloud document management systeem, speciaal voor de accountancy
Samen een bedrijf runnen? Doe dit nooit zonder een aandeelhoudersovereenkomst
Add-on in KING Software maakt bestandsuitwisseling tussen accountant en klant eenvoudiger
Caseware nieuw aug 2022
CaseWare komt met nieuw product AUDIT+

Checkpoints van Fiscount en AV

Abonneer nieuwsbrief AV

Vacatures

(Junior) Accountant
Lansigt
(senior) Medewerker aangiftepraktijk
Scab
Assistent Accountancy en Advies
HLB Witlox
Assistent Accountant (24 – 40 uur)
Flynth
Vennotabel Directeur audit RA
Klop
Belastingadviseur BTW – Venlo
Flynth
Relatiebeheerder / Accountant MKB
Moore MTH
Docent Accountancy (1,0 fte)
Hogeschool van Amsterdam
Relatiebeheerder / Accountant MKB
Moore MTH
Medewerker Facturatie
Flynth
Vaktechnisch Profesional – Amersfoort
CROP
Relatiebeheerder MKB
Moore MTH
Accountant RA (Nijmegen)
Konings & Meeuwissen
Senior financial auditor
Gemeente Haarlem
Senior Supervisor Assurance- Amersfoort, Arnhem, Hoofddorp en Utrecht
CROP
Relatiebeheerder/teamleider agro • Kesteren
WEA Deltaland
Accountant AA (Nijmegen)
Konings & Meeuwissen
Floormanager / Assistent – Accountant
Jongejan & Partners
Gevorderd Assistent Accountant Gouda
Lansigt
Medewerker Aangiftepraktijk
Yours Accountancy
Controleleider Audit (Zwolle)
KRC Van Elderen
Director accountancy & advies
Baker Tilly
Gevorderd assistent-accountant / beginnend controleleider
KRC Van Elderen
Beginnend assistent-accountant MKB duaal
Moore MTH
Voorzitter en een lid Raad van Commissarissen Countus Groep B.V.
Countus Groep B.V.
Assistent Accountant Agro
Flynth
Junior Tax Consultant | Employer Tax Advisory Services. – Amersfoort, Arnhem, Ede, Hoofddorp of Utrecht
CROP
Meewerkstage Accountancy
Flynth
ASSISTENT-ACCOUNTANT (24 – 40 uur)
Jongejan & Partners
Controleleider Audit
Flynth
Ervaren assistent-accountants samenstelpraktijk (dit betreft meerdere vacatures)
WEA Gouda
Director accountancy & advies
Baker Tilly
Gevorderd Assistent Accountant
Moore MTH
Senior Manager Samenstelpraktijk
RSM
Fiscalist (24-40 uur) – Alkmaar
De Hooge Waerder
Supervisor audit in Oud-Beijerland
Moore DRV
Tax Consultant | Employer Tax Advisory Services – Amersfoort, Arnhem, Ede, Hoofddorp of Utrecht
CROP
Vacature Manager Assurance
CROP
Assistent Accountant
Marshoek
Senior accountant relatiebeheerder mkb in Bergen op Zoom
Moore DRV
Controleleider
Lansigt
Opdrachtmanager Accountancy & Advies
Witlox van den Boomen
Zelfstandig assistent accountant
CROP
Ervaren Assistent-Accountant (32 – 40 uur)
Jongejan & Partners
Staff Assurance- Amersfoort, Ede en Utrecht
CROP
Controleleider
WEA Gouda
Aankomend Accountant-Administratieconsulent
Yours Accountancy
Ondernemende Belastingadviseur (32-40 uur)
Boon Accountants Belastingadviseurs/ Boon Registeraccountants
Assistent-Accountant (gevorderd) / aankomend adviseur mkb – Zwolle
KRC Van Elderen
Belastingadviseur Agro
Flynth
Beginnend assistent-accountant MKB
Moore MTH
Manager audit
Moore MTH
Financieel administratief medewerker
Scab
Traineeship Accountancy Alphen aan den Rijn
Lansigt
Officemanager
van Helder
Assistent Audit
Lansigt
Manager audit
Moore MTH
Vacature accountant
WEA Deltaland
Senior external auditor/aankomend vennoot
Klop
Assistent-Accountant
Yours Accountancy
Adviseur Corporate Finance (32-40 uur) – Alkmaar
De Hooge Waerder
Cost Accountant
Top Onions
Gevorderd assistent-accountant MKB
Moore MTH
Werkperiode Junior assistent accountant samenstelpraktijk
Scab
Senior Assistent Accountant Audit
HLB Witlox Van den Boomen
Beginnend Belastingadviseur (32-40 uur) – Beverwijk of Haarlem
De Hooge Waerder
Senior manager Accountancy general practice samenstelpraktijk te Arnhem
Klop
Vennotabel AA/RA manager te Aalsmeer
Klop & Partners
Accountant Agro
Flynth
Supervisor Assurance – Amersfoort
CROP
Controleleider
Moore MTH
(zelfstandig) Assistent-accountant
van de Kamp & van Gelder
Medewerker Belastingadvies
Flynth
Assistent-Accountant (gevorderd) – Wezep
KRC Van Elderen
Data-Scientist (medior)
Coney Minds
Allround vennotabel accountant RA – Den Haag
Klop & Partners B.V.
Accountant manager audit in Rotterdam
Moore DRV
Vacature gevorderd assistent accountant
WEA Deltaland
Relatiebeheerder Accountancy & Advies | 24-40 uur per week
CROP
Relatiebeheerder / Accountant MKB
Moore MTH
Vennotabel RA external auditor te Amsterdam
Klop & Partners
Assistent Accountant Samenstel
Lansigt
Gevorderd assistent Accountant Samenstelpraktijk (min. 24 uur per week) – Amersfoort, Ede, Hoofddorp en Utrecht
CROP
Intern Controller/ Auditor
Gemeente Heerde
Assistent Accountant Audit
HLB Witlox Van den Boomen
Werkstudent accountancy MKB
Moore MTH
Senior assistant audit in Zeeland
Moore DRV
Senior accountant relatiebeheerder mkb in Rotterdam.
Moore DRV
Senior Assistent Accountant Audit
Flynth
(Senior) Manager Accountancy & Advies
HLB Witlox Van den Boomen
Staff Assurance | WO starter- Amersfoort
CROP
Externe Accountant
Coney Minds
Assistent Accountant (24 – 40 uur)
Flynth
Supervisor audit in Brabant
Moore DRV
Junior Assistent Accountant Samenstelpraktijk ( min. 24 uur per week)- Amersfoort, Ede, Hoofddorp en Utrecht
CROP
Manager Accountancy en Advies
HLB Witlox Van den Boomen

Accountancy Vanmorgen (AV) is het platform voor accountants en iedereen die geïnteresseerd is in nieuws, trends, ontwikkelingen, achtergronden en wetenswaardigheden in en rond accountancy en ondernemerschap.

Accountancy Vanmorgen is een uitgave van MOCuitgevers.

 

Categorie

  • Nieuws
  • Blog
  • Partners
  • Software
  • Opleidingen
  • Vacatures
  • AV-events

Info

  • Over ons
  • Adverteren
  • Vrienden
  • Contact
  • Shop
  • Algemene voorwaarden MOCuitgevers
  • Annuleringsvoorwaarden
  • Privacybeleid
  • Facebook
  • Twitter
  • LinkedIn
  • Mail
Cookies
Om u beter van dienst te kunnen zijn, maakt Accountancy Vanmorgen gebruik van cookies. Klik op instellingen om de cookie instellingen te wijzigen.
  • Ik ga akkoord
  • Instellingen
  • Functionele cookies zijn noodzakelijk voor de werking van deze website.
  • We gebruiken Google Analytics, netjes geanonimiseerd.
  • We gebruiken de marketing cookies om gepersonaliseerde advertenties te tonen.
  • Annuleren
  • Ik ga akkoord

Instellingen