Het financieringslandschap verandert snel. Nieuwe toetreders uit de Fintech hoek knabbelen aan het verdienmodel van de banken. Dezelfde banken zitten ook niet stil. Ieder voor zich werkt aan nieuwe businessmodellen om ook in toekomst relevant te blijven. Sinds enige tijd is er ook weer sprake van serieuze concurrentie tussen de banken als het gaat om de strijd om de ondernemende klant. Aan de andere kant nemen softwareleveranciers ook een steeds belangrijkere plek in dezelfde financieringsketen in. Grote afwezige is tot nu toe de accountant, terwijl juist hij, gezien zijn relatie tot de ondernemer, de persoon zou kunnen zijn die de regiefunctie naar zich toetrekt.
Klantenavond
Enige tijd geleden sprak ik een accountant die bij een bijeenkomst van de lokale Rabobank was geweest. Tijdens deze bijeenkomst had de Rabobank uitgelegd hoe zij tegen de ontwikkelingen met betrekking tot financieringen aankijken. Daarbij gaf de Rabobank aan dat er steeds vaker sprake zal zijn van gestapeld financieren en dat de Rabobank de perfecte organisatie is om dit allemaal voor de ondernemer te regelen. Op de vraag van de betreffende accountant welke rol er dan voor hem overbleef, antwoordde de betreffende medewerker van de Rabobank dat hij vooral verwachtte dat de accountant de goede cijfers aanleverde. Voor advies over het goed inrichten van de financiering zag hij geen rol weggelegd. ‘Dat kunnen wij prima zelf’, was zijn reactie.
Nu zullen niet alle Rabobankmedewerkers een zelfde toon aanslaan als zij met een accountant om tafel zitten. Maar duidelijk is wel dat de Rabobank haar dienstverlening rondom het vinden en krijgen van een financiering wil uitbreiden. Ze maakt daar ook geen geheim van, getuige de radio- en televisiespotjes die er op dit moment worden uitgezonden.
Advies levert meer op
Niet alleen de Rabobank, maar ook de andere banken denken hard na over de vraag of zij geen grotere rol kunnen spelen in het geven van adviezen rondom ondernemerschap, groei en financiering. Deze advisering brengt meer geld in het laatje dan de rentemarge op een gemiddeld krediet. Reden waarom de banken er veel aan gelegen is de regisseur van de financieringsketen te mogen zijn.
De rol van de ondernemer
Tegelijkertijd is het de vraag of de ondernemer de banken die regiefunctie gunt. Uit gesprekken met ondernemers blijkt keer op keer dat zij – nog steeds – weinig vertrouwen hebben in de bank. Bankiers worden toch vooral gepercipieerd als risciomijdend. Daar komt bij dat ondernemers het idee hebben dat wanneer ze hun hele hebben en houwen met de bankier delen deze nog minder coulant zal worden als er problemen optreden. Natuurlijk werken banken hard aan het herstel van vertrouwen, maar bezien vanuit het perspectief van de ondernemer zal het nog wel even duren voordat het vertrouwen hersteld is.
Locked-In
Natuurlijk weten de banken dit ook en proberen zij de ondernemer op andere manieren aan zich te binden. Bijvoorbeeld door het aanbieden van een omgeving op internet, waarbij de ondernemer al zijn financieringszaken kan regelen. Waarbij hij zelfs uitstapjes kan maken naar nieuwe financieringsoplossingen zoals crowdfunding of moderne vormen van factoring. Daarom realiseren de banken een zogenaamde Locked-In situatie waardoor het voor de ondernemer lastig wordt om andere oplossingen te kiezen dan zijn bank voor hem heeft geselecteerd. Daarnaast maakt die eigen omgeving het ook lastig voor de ondernemer om over te stappen naar een andere bank. De bank laat de ondernemer niet zomaar los.
Softwareleveranciers
Maar niet alleen de banken, ook softwareleveranciers denken er over na hoe zij de regiefunctie in de financieringsketen naar zich toe kunnen halen. Onlangs stond er een artikel over het initiatief Loanstreet van Sparkholder in AccountancyVanmorgen. Sparkholder is een softwareleverancier die met dit initiatief meer grip krijgt op de totale financieringsketen. Maar niet alleen Sparkholder; ook andere softwareleveranciers denken na of werken aan oplossingen waarmee ze proberen de regiefunctie in de financieringsketen te bemachtigen.
Vertrouwenspersoon
Tegelijkertijd wijzen allerhande onderzoeken uit dat de accountant nog steeds als eerste wordt benaderd wanneer een ondernemer te maken krijgt met vraagstukken over financiering en ondernemerschap. De accountant wordt nog altijd gezien als vertrouwenspersoon. Maar die luxepositie wil niet zeggen dat de accountant nu rustig achterover kan leunen. Want als de accountant niet kan ‘leveren’ dan zal de ondernemer op zoek moeten gaan naar een andere partij die dit wel kan. Dat hoeft niet noodzakelijkerwijs de bank te zijn. Dat kan ook een nieuwe partij zijn die een nieuwe plek verovert in de financieringsketen. Hetgeen tot meer concurrentie zal leiden en dan ook het verdienvermogen van de accountant raakt.
Wordt de accountant de nieuwe regisseur?
Rest de vraag of de accountant de nieuwe regisseur van de financieringsketen wordt. Dat kan als hij zijn rol van ‘Trusted Advisor’ serieus neemt en werkt aan het vergroten van zijn deskundigheid op het terrein van ondernemerschap, financiering en groei. Inmiddels bieden meerdere partijen opleidingen aan om de accountant hierin bij te spijkeren. Wilt u hierover meer te weten komen? Meldt u dan aan voor de voorlichtingsmiddag over de leergang MKB-kredietcoach op 14 juni in Utrecht. Dat kan door een mail te sturen naar j.cluitmans@fullfinance.nl
Geef een reactie