Zeven financieringsmogelijkheden voor startups

Startups kunnen op verschillende niveaus financiering krijgen. Denk aan kredieten voor (het opstarten van) hun bedrijf, of aan subsidies en fiscale voordelen voor de uitvoering van innovatieprojecten. PNO’s Rutger Beerens zet de zeven belangrijkste mogelijkheden op een rij.

Het financieringslandschap wordt met enige regelmaat beschreven als een oerwoud voor ondernemers. Niet alleen vanwege de regels, voorwaarden, stroperigheid en bureaucratie, ook vanwege het grote aanbod. En zeker voor startups (in de regel bedrijven in de eerste drie jaar na de inschrijving bij de Kamer van Koophandel) kan dit problemen opleveren. En dit is zonde, want juist voor deze beginnende ondernemers zijn alle extra financieringsmogelijkheden erg welkom.

Als je onderscheid maakt tussen verschillende financieringsvormen voor startups begin je simpelweg met twee categorieën. Enerzijds zijn er startups die financiering zoeken voor het opzetten en uitvoeren van hun bedrijfsvoering, anderzijds zoeken startups extra financiering voor het ontwikkelen van hun (tech)innovaties. En hoewel ondernemers vaak denken dat voor beide activiteiten dezelfde financieringsmogelijkheden zijn, is niets minder waar. Daarom een overzicht van zeven belangrijke financieringsmogelijkheden. Zowel voor het bedrijf zelf, als de innovaties die daarbinnen worden ontwikkeld.

De eerste categorie is: Financiering voor bedrijfsvoering.

1. Krediet bij een bank

Hoewel banken sinds het begin van de crisis voorzichtiger zijn geworden met het verstrekken van kredieten, blijft de bank een goede bron van investeringsgeld. Elke Nederlandse bank faciliteert verschillende kredietmogelijkheden waarbij de hoogte van de lening en de bijbehorende rente en voorwaarden verschillen.

2. Micro-krediet

Het micro-krediet is een zakelijke lening van maximaal 50.000 voor startende en bestaande ondernemers in het midden- en kleinbedrijf. Qredits (een initiatief van de overheid en enkele grote banken) verstrekt deze financiering. Belangrijke voorwaarden voor dit krediet zijn dat je een goed ondernemingsplan hebt en zaken doet in Nederland.

3. MKB-krediet

Als de financieringsbehoefte groter is dan 50.000 is er het MKB-krediet. Ook dit is een zakelijke lening die wordt verstrekt door Qredits, en kent een hoogte van minimaal € 50.000 en maximaal € 250.000 voor startende en bestaande ondernemers in het MKB.

Als bedrijven besluiten om krediet aan te vragen is het verstandig om eerst aanspraak te doen op ‘Borgstelling MKB Kredieten’ (BMKB). Via deze BMKB staat het ministerie van Economische Zaken voor een deel borg voor het bedrijf dat de lening wil afsluiten. Dit kan helpen als het bedrijf de bank of Qredits niet genoeg zekerheid kan bieden in bijvoorbeeld de vorm van een onderpand zoals gebouwen of machines. De BMKB borgstellingsregeling is bedoeld voor ondernemingen met maximaal 250 werknemers met een jaaromzet tot € 50 miljoen of een balanstotaal tot € 43 miljoen . De bank vraagt overigens de BMKB aan, dit doet het MKB of startup niet zelf.

Een tweede categorie: Financiering voor innovatieprojecten

Innovatieve bedrijven kunnen naast bedrijfsfinanciering ook aanspraak maken op projectfinanciering. Deze financiering kan in de vorm van subsidies, fiscale voordelen of kredieten. En hoewel de meeste subsidies niet specifiek voor startups zijn, is er wel een aantal extra voordelen voor deze groep ondernemers:

4. WBSO-startersfaciliteit

De WBSO (Wet Bevordering Speur en Ontwikkelingswerk) is Nederlands populairste fiscale voordeel voor R&D-werkzaamheden. Ondernemers die loonbelasting afdragen krijgen via de WBSO een fiscale tegemoetkoming op de (loon-)kosten en uitgaven voor R&D. Dit voordeel wordt verrekend in de aangifte loonbelasting. Voor tech-startups met medewerkers op de loonlijst is dit voordeel 40% over de eerste schijf tot € 350.000 aan R&D-loonkosten, en overige kosten en uitgaven. Zelfstandige startups die minstens 500 uur per jaar aan R&D besteden krijgen een vast voordeel per kalenderjaar. Het gaat in 2016 om € 18.729 . Deze groep krijgen dit voordeel in de vorm van een extra verhoging van de zelfstandigenaftrek.

5. Vroegefasefinanciering

In tegenstelling tot de WBSO is de Vroegefasefinanciering (VFF) een risicodragende geldlening die moet worden terugbetaald. Deze lening kan een uitkomst zijn voor innovatieve starters en MKB’s die moeite hebben met het vinden van een financier, bijvoorbeeld omdat het investeringsrisico te hoog wordt ingeschat. Omdat het ontvangen van een VFF kan worden gezien als een soort garantie dat de innovatie kansrijk is, kan deze lening hen over de streep trekken. De lening wordt verstrekt door het ministerie van Economische Zaken en voor innovatieve starters geldt een maximale lening van € 350.000 . Een intentieverklaring van een toekomstige investeerder is verplicht.

6. Innovatiekrediet

Het Innovatiekrediet is onderdeel van het revolverend Innovatiefonds MKB+. Het ministerie van Economische zaken verstrekt het innovatiekrediet voor de ontwikkeling van nieuwe producten, processen of diensten met een sterke businesscase. Dit krediet is alleen bedoeld voor startups en andere bedrijven die niet voldoende financiële middelen hebben om hun technische of klinische innovatieproject in zijn geheel te financieren. De kosten voor commercialisering vallen hier nadrukkelijk niet onder. Tot slot hoeft het krediet alleen te worden terugbetaald als de ontwikkeling slaagt.

7. MIT-regeling

Hoewel de MIT-regeling geen specifieke startup-subsidie is, is deze regeling wel interessant. De MIT-regeling (MKB innovatiestimulering Regio en Topsectoren) is bedoeld om innovatieve MKB’s te laten profiteren van het topsectorenbeleid. Met behulp van diverse instrumenten wordt hier invulling aan gegeven. Zo worden bijvoorbeeld kennisvouchers beschikbaar gesteld, kan de haalbaarheid van het innovatieproject worden onderzocht, of kan MKB’s deelnemen aan een R&D-samenwerkingsproject. In 2016 trekt het Ministerie van Economische Zaken € 35 miljoen uit voor dit instrument en is er met de bijdrage van de provincies in totaal € 55 miljoen beschikbaar.

Schakel hulp in van Grantdaddy

Vanzelfsprekend is met dit overzicht het scala aan financieringsmogelijkheden en voordelen voor startups nog lang niet compleet. Want naast financieringen in deze twee categorieën zijn er ook algemene fiscale voordelen voor starters zoals de zelfstandigenaftrek, de startersfaciliteit binnen de willekeurige afschrijvingsregeling of de startersaftrek voor bedrijven in de eerste drie jaar van hun bestaan. Als je naar aanleiding van dit artikel benieuwd bent welke financieringsmogelijkheden bij jouw organisatie en financieringsvraag passen, reageer dan op dit artikel.

Meer informatie over dit onderwerp via PNO