Met de nieuwe boeteregels die gelden voor het vervroegd aflossen van hun hypotheekschuld zijn woningbezitters niet per definitie voordeliger af dan wanneer zij niet extra aflossen. Hoewel de nieuwe regels voordeliger zijn dan de oude, kan het er in feite op neer komen dat bij vervroegd aflossen toch gewoon de rente over de gehele hypotheekschuld en looptijd moeten worden betaald, slechts de boetes verdwijnen.
De nieuwe regels behelzen dat bij het vervroegd en extra aflossen – buiten de afspraken die in het hypotheekcontract zijn vastgelegd – banken geen extra kosten in rekening mag brengen. De nieuwe regels vloeien voort uit aanpassing van Nederlandse regels aan Brusselse EU-voorschriften, het zgn Mortgage Credit Directive. De nieuwe richtlijn stelt dat de door de bank nooit meer boeterente mag vragen dan het financiële nadeel dat zij zou hebben van het vervroegd aflossen. Met andere woorden: de klant betaalt gewoon de rente over de nog uitstaande periodes die hij/zij had moeten betalen wanneer er niet vervroegd zou worden afgelost. Of wat diplomatieker verwoord: ‘de boete mag nooit hoger zijn dan de werkelijke kosten van de geldverstrekker.’
Fiscaal nadeel door lagere rente-aftrek
Dat betekent nog steeds dat er voor de woningbezitter geen echt financieel voordeel hoeft te zijn bij het extra vervroegd aflossen van de hypotheek. Strikt genomen kan er zelfs een financieel nadeel ontstaan doordat na extra aflossen het belastingvoordeel lager wordt.
De Vereniging Eigen Huis is blij met de nieuwe regels en vindt het verbod op hoege boetes een groot winstpunt en CDA-kamerlid Pieter Omtzicht heeft in een tweet al laten weten dat hij vind dat de AFM moet gaan uitrekenen welke kosten de banken bij vervroegd aflossen in rekening.
Geef een reactie